記者呂清郎／專題報導

車險費率自由化到3月底將滿週年，雖然各產險公司所訂費率差異不大，但為提高市場競爭力，車險商品卻是愈來愈多樣化，在傳統的甲、乙、丙式車體險之外，如限定駕駛人、例假日、限額理賠等車險紛紛出籠，提供開車族虎年投保的更多選擇。

富邦產險表示，車體損失險以保障範圍來區分，比較制式的有甲、乙、丙式三種，保障內容以甲式最完整，但保費也最高；乙式除不明原因車體損失不保外，其他內容與甲式相同，保費則約甲式的55％上下；丙式就是車對車碰撞險，保障內容僅限車對車的事故損失，因保障內容較少，保費也就更低了，僅約甲式的20％上下。

以今年一月份出廠、價值（即保額）70萬元的某廠牌國產汽車為例，年齡30至60歲男性車主，投保甲式、乙式、丙式車體險，年保費各約6萬3,000元、3萬4,500元、1萬2,800元左右。

國泰產險指出，近年來因應不同車主用車習慣的差異，保險公司也針對消費者不同需求，陸續開發新種車體險商品，由於設定不同的保障範圍，因此，價格差異更加拉大；例如從乙式車體險中擴展出「限定駕駛人車險」，其保障內容與乙式車體險相同，但限定發生事故時，駕駛人需為車主或配偶才提供理賠，保費降至乙式的65折，另外，丙式也提供「限定駕駛人車體險」。

富邦產險也舉例，部份車主考量高油價、高停車費，平常上下班使用公共交通工具，只有在假日才開車出遊或訪友，投保一般車體險似乎不太合用，就可選擇「例假日車體險」（保障內容同丙式），保費約一般丙式車體險的一半不到，但應注意的是，如果非例假日臨時開車出門發生事故，將無法獲得理賠；另外，車主如果評估保額不用那麼高，自己可承擔一部份風險，還可選擇「限額理賠車體險」（保障內容同丙式），即利用降低保額（例如降至七成）來減少保費支出，約可為一般丙式保費的六折。

新安東京海上產險提醒車主，選擇車險投保，不要只看保費高低，需認知保費愈低、保障愈少的不變原則，也就是應回歸到自己的用車習慣與需求，以免雖然投保了車險，但發生事故卻無法獲得理賠，甚至造成理賠糾紛。