對於追求長期穩健報酬的投資人來說，單一市場及產業都需要花費心力留意進出場時點，也要承受較高的波動風險，並非最佳選擇；建議以全球型或組合型的基金為首要考量，全球型基金佈局分散，不但相對避免單一股市的劇烈波動，還能針對快速成長地區或產業進行加碼，有機會為投資人獲得較佳的報酬。而組合型基金由專業經理人為投資人挑選子基金，並建立多重風險控管機制，依景氣循環變化、搭配低度相關或負相關之投資標的、掌握新的投資趨勢和主題，使無暇看盤的投資人也能一次掌握許多優質基金！

定時定額也是十分適合長期投資的理財方式，投資人較不需要煩惱進場時機，每月定時自動扣款，最低只要三千元起。培養儲蓄的好習性，也在無形中累積一筆豐厚的資金，長期下來的獲利潛力也相當可觀。「定時定額」的投資法寶，是依據「逢低買多、逢高買少」的原則，在基金淨值的高、低點自動調節申購的基金單位數，在股價上漲時，買入較少的單位數；在股價下跌時，買進較多的單位數，避免在單一時間投資有時間風險，將來市場上揚時，更可彰顯逢低佈局的優勢，為基金報酬率創造較為亮麗的表現。

若將投資年報酬率設定為10%，每月投資25000元，15年就有機會達成1000萬的理財目標(注意：投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效不代表未來之保證)，對於希望退休後能擁有輕鬆愜意生活的壯年族、或是想為家中小孩準備教育基金的年青父母來說，都是適宜的投資方式。

單身新貴們正值事業衝刺期，為自己的夢想努力不懈，然而若所從事行業與金融不相關，忙碌的工作可能無法有太多的精力投注在理財規劃上，建議粉領族選擇定時定額投資基金，每筆最低3000元，一萬元即可投資1~3筆基金，如果選擇直接從薪資帳戶中扣款，還能強迫自己節省支出，無形中避免許多不必要的消費呢！

而粉領族們個性獨立自主，也尚未有家庭或住屋負擔，因此可以選擇較積極的基金投資策略：建議在股票型基金比重八成，區域型基金如經濟復甦中的歐洲，以及成長動能強勁的大中華區，都是不錯選擇，另外近期題材不斷的全球不動產證券基金也不可或缺，建議配置10-15%；而今年遊戲機Wii、微軟新作業系統Vista等科技產品發燒，也使全球科技型基金成為第二季必備的投資標的，建議積極型的投資人可拉高到20%。在債券型基金則佔投資組合的兩成，由於2007年的全球經濟成長動能趨緩，營造了對債市有利的環境，對積極型的投資人來說，新興市場債券基金是可考慮的標的。

若以每月10000元定時定額的投資方式，選擇約20%（假設值）的股票型基金做投資，未來6年就有機會累積120萬元的財富。(注意：投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效不代表未來之保證)

投資人依本身個性及生活環境不同，所適合的投資策略都不一樣，若以年齡與需求兩個條件來概分，大約可分類成20~30歲的積極型投資者，30~45歲的穩健型投資者，以及45~60歲的保守型投資者。

20~30歲的投資人可能仍為學生或事業剛起步的新鮮人，負擔輕、投資風險承受度高，然而可用於投資的金額較少，適合選擇報酬率較高的股票型基金，建議可將70%的資金配置於較為積極型的基金，如新興市場，再搭配30%的穩健型的基金如平衡型或組合型基金投資，以尋求基金的積極成長性。

30~45歲的青壯年族，事業與所得較為穩定，建議不妨提高投資金額比例，平日以定期定額的方式，分別投資於50%的資金於新興市場股票型等較為積極型的基金，搭配30%的全球型、組合型及20%的債券型基金，而當手邊有較寬裕的資金，如年終獎金時，就可考慮以單筆加碼積極型基金，隨著年紀的增長，也應逐漸提高全球型、組合型及債券型基金的比例，以減少波動風險影響達成目標。

而對於45~60歲準退休族來說，現階段穩健、低波動的報酬比高獲利更為重要，在投資策略上也要稍作調整，建議可選擇70%較穩健的組合型或平衡型的基金，搭配30%的債券型基金作投資規劃。