保險

〔記者范姜群閔／台北報導〕投資型保單經過9月低檔期，10月新制上路後，多家壽險公司再強打投資型保單，專家建議，民眾投保前應比較壽險公司過往績效、保單連結投資標的，再選擇最適合自己需求的保單。

南山人壽副總經理劉桂如建議，不同族群應依照自己的需求選擇適合的投資型保單，例如手頭較緊又想逐步累積財富的年輕人，較適合可視自身預算，隨時調整保費金額的投資型保單；正值成家立業階段者，較適合能靈活彈性運用資金，兼顧累積財富與家計負擔的投資型保單。

以該公司日前推出的兩張新投資型保單為例，對於資金不多的18至26歲學生，及需要彈性運用資金的年輕人兩大族群，連結基金包括歐亞美各區域，最多達52檔基金投資標的，有利於分散風險，並且保戶一年可有四次免費轉換投資標的。

安聯人壽訓練培育部副理秦國維說，投資型保單兼具投資理財、資產配置、保障保險等三大功能；保戶只要善用投資型保單所提供的多樣化投資標的平台，考量自己的風險屬性，透過資產配置機制，定期檢視理財效益，應該都可獲得滿意的報酬率。

至於另一種投資型保單為連結連動債的投資型保單，這種保單收益給付來自「滿期回報」及「目標收益」，前者在保單到期時，收益併同本金一次給付，例如六年期滿可領回美元本金130%，期間並無額外配息；後者是每期按收益率評價公式計算配息，累積達目標收益率後即可贖回出場，並領回100%投資本金。

富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙表示，連動債投資型保單由於到期100%的保本特性，很適合有中長期閒置資金，或擁有外幣定存部位的保戶，作為理財的工具。