Q：雲林李小姐問：我是一個普通上班族，未婚，月薪16,000元。我該如何做一個小額投資呢？或有其他更好的建議？

A：富蘭克林投顧副理盧明芬回答：李小姐每月薪資為16,000元，建議可以「三分法」來進行理財規劃。將三分之一的薪水、約5,000元，拿來做定期定額扣款，可選擇穩健型商品如全球型基金投資。

所謂的三分法，就是將每月薪資分為三等分，三分之一做為日常生活必要開支之用；三分之一用來投資；三分之一存起來，以因應緊急資金需求。

由於李小姐是新手投資人，新手上路宜以穩健報酬為考量，建議可採定期定額方式投資，選擇全球型基金等穩健型商品。如果李小姐手頭還算寬裕，除了全球型商品外，還可佈局債券型基金，由於第二季股市可能仍呈現震盪，債市部位可適度提高。

此外，目前部份全球型基金會配發股息，等到這筆配發的股息累積到一定數量，也可搭配拿來投資新興市場等積極型商品，或可請銀行直接將配發的股息轉入再投資；如果不願意再拿來投資，這筆股息也可支付日常生活中的必要開支、或因應短期資金需求。

先鋒投顧協理羅際夫建議：李小姐每月薪資為16,000元，扣除掉日常生活必要開銷後，可能所剩無幾。所以，最適合李小姐的投資方式就是定期定額投資共同基金，每個月只要3,000元就可以進行投資。

至於投資建議，李小姐可先從全球型基金或成熟市場單一國家基金，從這類相對穩健基金做起，如果資金許可，可考慮增加到兩個定期定額的戶頭。

（記者廖千瑩記錄整理）