《理財Q&A》重大疾病險 保險金一次給付

Q：嘉義林太太問：最近檢視我們家的保單後，發現壽險、意外、手術、癌症、醫療險，該保的險全家都保了；最近保險業務員說，加個重大疾病險會更好、更完整，但保費好像貴了點，請問我們需要再加保嗎？目前已經加入首期了，第二期要繼續繳嗎？有必要嗎？

A：國際紐約人壽回答：一般重大疾病主要包含七項，舉凡腦中風、心肌梗塞、慢性腎衰竭（尿毒症）等皆是，癌症也包含在內，目前已有很多保險公司將保障增加到十多項，以7至18項最常見。

基本上，重大疾病險還可大致分為兩種類型，一種是僅有重大疾病給付，另一種是重大疾病給付加上身故保險金（國際紐約人壽的重大疾病終身壽險附約就屬於此類）；因此，在選擇要投保哪一類型的重大疾病險之時，保戶可檢視自己本身的壽險保額是否足夠，再選擇所需要的類型。

至於重大疾病險與癌症險、醫療險不同之處，主要在於重大疾病險的保險金屬於一次給付，並且只要經診斷確定罹患重大疾病且在保障範圍內即可支付；醫療險則是需視住院及手術等各項實際醫療行為，申請理賠。

癌症險部分，目前多數保險公司是在診斷罹患癌症後，先給付保戶一筆保險金，之後再依照因治療癌症的各項內容，例如住院、療養、手術、化療、放射線治療等，再額外依實際醫療行為給付定額的保險金。

林太太家中雖已投保壽險、意外、手術、癌症及醫療險等險種，是否再加保重大疾病險，還要看自己感覺保障夠不夠，更重要的是要看預算如何，再選擇適合的保險規劃。

（記者高照芬記錄整理）