《退休金專欄》每月投資6,000元 存夠老本

隨著勞退新制上路，退休理財規劃日益受到重視，假設現在是30歲左右，該如何為自己未來的退休生活預作準備？

寶來投信總經理左麗玲建議，「時間複利的威力，是很強大的」，如果能夠及早準備退休金，不間斷儲備，應能過個快樂又有尊嚴的退休生活。

左麗玲表示，不同的年齡必須承擔不同的責任、不同的家庭開銷，因此，投資組合也必須適時調整；以30歲的人而言，如果預期60歲退休、每月約需三萬元基本生活所需，以平均壽命85歲，則至少要籌措900萬元才能安心退休。

依照寶來投信的試算方式：以30歲、月薪3.5萬元的受薪族為例，預估年薪資成長率3%，退休金投資報酬率保守估計3%，滿60歲退休時工作年資約30年，退休可領勞工退休金約185萬元，再加上勞保老年給付約370萬元加起來，距離前面估算的900萬元退休金目標，將還有345萬元的缺口；尤其這還不包含通貨膨脹率。

所幸年輕就是本錢，30歲距離退休年限仍長，可承受風險較高，建議以小額定時定額投資共同基金，透過時間複利力量來累積資產。如果從現在起，每月定時定額投資6,000元、保守估計年報酬率約6%，30年後約可累積600萬元。

至於可投資哪類商品？寶來投信新金融商品處副總經理楊定國表示，不動產保值抗通膨特性，的確是銀髮族最愛，但單一區域不動產，易受景氣循環、政治等系統風險影響，建議投資全球型REITs基金（不動產投資信託基金）；一方面分散風險，且具有固定配息機制，可提供退休所需生活費用。

此外，若希望更積極地理財，建議可考慮全球ETF組合型基金，除多角化分散風險外，還有波動低、報酬穩定等特色。另外，指數股票型基金（ETF），也是適合退休理財的工具。

對於偏好固定收益商品的投資人，建議配置一部份資金到金融資產證券化商品，透過月或季配息的機制，提供符合退休生活所需。（記者李錦奇）