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銀行拒撥款 房貸爆爭議
〔記者梁世煌／台北報導〕向銀行辦理房貸，別以為完成對保、簽定貸款合約，銀行就保證會撥款；日前就有位房貸族向大眾銀行申辦房貸，在辦完對保及抵押設定等簽約手續後，約定撥款當天，竟遭到銀行片面通知拒絕撥款，由於銀行對解約理由始終交代不清，該貸款人在不明就裏的情況下，形同遭到銀行封殺，成為業界議論紛紛的特殊案例。
代書搶購 向金管會投訴
據了解，這名蔡姓房貸族在向大眾銀行申辦房貸之前，曾請一名代書代為尋找合適的房子，並且進行估價議價等事務，不料這名代書後來也看上這棟房子，並且企圖買下、據為己有，形同代書爭奪客戶標的物局面。
簽約對保 銀行仍拒撥款
事後，這名代書甚至向金管會投訴，指稱該筆貸款案有超貸行為，金管會為此還行文至大眾銀行要求加以調查，最後儘管已經與該名房貸族完成對保、簽約及抵押設定等手續，銀行依然在撥款當天，直接通知貸款人無法依約完成撥款。
銀行辯稱對申貸有疑慮
對此，大眾銀行發言人邱正光僅表示，由於該行發現這名貸款人在申貸過程中，竟換了兩、三名代書，加上「在銀行貸款審核範圍內」，對於該貸款人的申貸仍有疑慮，因此，才會暫停撥款。不過，大眾銀行仍要求貸款人於9月13日前可補提「交易流程文件」加以補救，惟至期限前，都並未收到他的相關文件，最後只能將全案結案，無法撥款給該名貸款人。
對於大眾銀行的說法，蔡姓房貸戶則表示，他更換代書的動作，是在向大眾申請房貸之前發生的，主要就是因為發現上述代書跟他競購同一棟房子，迫使他不得不在辦理房貸前更換另一位代書；他強調，在與大眾銀行辦理貸款的過程中，「從頭至尾都是同一名代書在接洽，何來有兩、三位代書辦理貸款的情形？」
銀行片面解約 避談違約
有關補提交易流程文件，蔡姓房貸戶也表示，在接到大眾銀行的通知後，他就依照指示向銀行提示包括房屋買賣契約、原屋主開具的屋款收據等。惟大眾銀行以收據未經電腦交易系統無從查證為由，並不承認該收據為交易文件之一，最後的結果就是大眾銀行片面解約，逕自拒絕他的房貸申請。
至於所謂的補提交易流程文件到底為何？邱正光僅以「銀行審核範圍內有相關規定」為由並未加以說明；另外，在已簽定貸款合約的情況下，拒絕撥款是否涉及違約，邱正光認為，「每家銀行做法不同」，未對違約與否的問題加以回應。
銀行簽約拒撥款 民眾可申訴
〔記者梁世煌／台北報導〕買房子辦房貸，最讓房貸族擔心的，莫過於在審核過程中遭到銀行拒絕貸款；不過，銀行業者指出，一般而言，在對保及簽約前，銀行就必須對申貸戶做完整的徵信、擔保品鑑價等審核作業，因此，若已完成簽約及對保，甚至是抵押設定，銀行通常必須依約撥款給貸款人，否則有違約之嫌。
一位銀行房貸主管表示，依照一般銀行的核貸流程（見附圖），在進行對保及簽約前，銀行通常就已經完成對申貸人的各種查核工作，一旦到對保、簽約階段，就代表銀行端已經認可這項申貸案，在簽約後，銀行就要依照合約內容進行後續核貸動作。
至於賣方所開具的收款證明，能否作為房貸申請人提示給銀行，作為房屋交易流程的文件？該名主管表示，基於房屋買賣交易常有各類規費及稅款要事先繳清，賣方難免會要求買方先行支付部分現金以為支應，因此，交易過程中，賣方的收款證明，仍應視為可被承認的交易文件之一。
更何況，基於確保債權的考量，銀行對貸款人的信用及擔保品的價值，反而更為關切；對買賣雙方開具的取款收據，通常只是做為銀行核貸與否的參考而已。
銀行業者表示，其實只要簽訂合約，不論銀行或貸款人都要遵照合約執行，如果碰到銀行違約，貸款人除了可向金管會銀行局提出申訴請求救濟外，更可向銀行公會最近剛成立的「消費者爭議評議委員會」（電話：（02）8596-2345）要求介入仲裁。
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