理財存老本 6成靠股票、基金

〔記者高照芬／台北報導〕國人關心退休理財的議題，有日益年輕化的趨勢，根據一項調查顯示，有七成以上20至40歲的民眾認為，要存夠退休金得靠自己長期的規劃，靠政府補貼或養兒防老的觀念已逐漸淡薄了。

七成青壯年 關心退休生活這項由大都會國際人壽與鉅亨網在今年8月間進行的「理財痛苦指數」調查，共回收1,629份有效問卷。調查中發現，七成以上的20至40歲民眾，最關心未來退休後的生活，這顯示關心退休生活的年齡層有明顯下降的趨勢，退休金準備也提早至青壯族群。

大都會國際人壽指出，所謂「理財痛苦指數」，指的是投資人投資損益與負債情形，這次進行為期一個月的調查，除顯示青壯年族群相當關心退休後的經濟，也發現國人最常用的理財工具，以股票及基金佔最多數，比重超過六成，其次為保險商品。

調查中也發現，最關心退休後經濟的20至40歲青壯年族群，常是家中最主要的經濟來源。調查中發現31至40歲的男性，有43%是家中主要的經濟來源；31至40歲的女性有38%是家中主要經濟支柱。此一族群中除了負擔自己的生活開銷之外，還要負擔三個家人的家庭支出。

儲存退休金 刻不容緩

大都會人壽表示，台灣已達世界衛生組織訂定高齡化社會的標準，也就是說，台灣高齡化社會已經來臨。再以經建會的預估，到2018年時國內老年人口比率將達到14%；2027年將達到20%，意思是每五人當中就有一個是老人。因此，提早儲存退休金是刻不容緩的議題。

投資專家建議… 宜設專戶 偏重穩健投資

退休理財規劃愈來愈受到國人的重視，但如何才能安穩的退休呢？投資專家建議，退休金的儲存愈早開始愈好，同時最好設立「獨立帳戶」，才能達到專款專用的目的，另外，離退休日期愈近，應逐漸將投資高風險的資產配置，轉換為較固定收益的資產，以充分掌握獲利，避免高風險投資傷及「老本」。

大都會國際人壽資深副總經理孟子文指出，退休金的規劃應當以「穩健」為優先，並依照自己對風險的承受度選擇合適的商品，在保險商品中以年金險、變額年金險、投資型保單等商品，可用來穩健儲存退休金。

富蘭克林投顧建議，平時工作忙碌、沒有時間觀察市場變化的投資人，最簡單的方式就是透過定期定額的方式，每個月固定提撥3,000元或5,000元投資共同基金；共同基金的優點是基金經理人及遍佈世界各地，並且具有專業研究團隊，依最新的市場狀況隨時為投資人調整投資組合，投資人無須費心天天看盤，即可鬆掌握獲利契機，是不錯的存退休金方式。

富蘭克林證券投顧建議，剛出社會不久的新鮮人可用全球股票型基金作為入門；想積極點可選擇如美國、歐洲等成熟區域市場；想再冒點風險則可考慮拉美、東歐、泰國等新興市場。

已累積一定資產的中壯年投資人，為求鎖住獲利，建議選擇穩健的全球股票型基金，並加入債券型基金，以因應中長期資金需求。

接近退休階段的投資人，宜以「穩定」為優先，建議以波動風險較低、並且收益較穩健的全球債券組合型基金，或美國政府債市為投資標的。

（記者高照芬）