富豪分配家產 美金融業授訣竅

編譯盧永山／特譯

富豪之家經常為了分配財產而吵得人盡皆知，甚至鬧上法庭，最後導致家庭四分五裂，為了協助富豪家庭避免這種困擾，美國大型金融機構、房地產律師、心理諮商師等開始為這些富豪家庭開班授課。

避免財產爭奪紛爭

Wachovia、美林等大型金融機構開始提供客戶服務，讓他們更加開誠佈公地討論自己的財產問題。嘉信理財集團（Charles Schwab）旗下的美國信託公司就準備（US Trust）明年春季將針對有財產分配困擾的富豪，推出為期三天的靜修之旅。

邁倫財務（Mellon Financial）旗下的私人財富管理集團最近推出一堂「家庭財富管理五大招」的課程，內容包括欣賞影片，其中一支影片叫「大富人家」（Born Rich），是一部描述年輕的繼承人如何處理龐大財產的紀錄片。目前已有25個富豪家庭參與邁倫財務的課程。

這些服務的目標都是：教導富豪之家如何處理好自家的財產，避免日後出現問題，以及協調家庭成員之間的紛爭，不讓紛爭付出昂貴的代價或者鬧上法庭。

協助召開這類會議的家庭顧問公司指出，他們的生意好得不得了。喬治亞太平洋公司（Georgia-Pacific）財產繼承人、協助其他富豪之家化解財產紛爭的泰爾．威利斯表示，目前找她幫忙的富豪之家有十個，三年前則只有一個。

在北卡羅萊納州開業的房地產律師李凡則表示：「與過去20年相較，現在我可忙得不可開交。」李凡的主要業務也是協助富豪之家排解財產的糾紛。

若干顧問設計「角色扮演」的活動，讓富豪家庭成員角色互換，激起他們之間的對話。還有些顧問則為富豪家庭成員進行心理測驗，以了解他們之間的溝通和決策模式。部分心理諮商師也協助富豪家庭成員找出問題的根源，如多年前曾被父母親冷落或手足之間的長期敵視。

免費諮商 放長線釣大魚

費城顧問公司Family Solutions Group負責人蒙帝表示：「問題可能簡單到五歲時你有多少零用錢。」在Family Solutions籌辦的三天會議中，富豪家庭成員必須促膝長談彼此之間的互動情況和關係緊張的根源後，才能開始討論當前的財產爭議。

自營的家庭財務顧問每天的開價約3,000到8,000美元，大型金融機構所推出的類似服務，通常是專為貴賓級客戶或富豪家族而設，基本上是免費的（貴賓級客戶一般是指身價在100萬至2,500萬美元之間）。

儘管大型機構免費提供服務，但可以收到不錯的經濟效益，即獲得富豪家庭的市場資料，他們對富豪家庭的動態了解愈深，就可獲取更多客戶的資料，進而協助推出日後的產品和服務。

分析師表示，這類諮商服務之所以大量興起，主要因為富豪之家創造的龐大財產，每個家庭成員都可以雨露均霑，意味了既存的緊張狀態可能因此惡化，而離婚、再婚可能導致元配小孩和繼父母小孩為了財產繼承問題起衝突。

紐約艾克曼家庭研究中心的部門主管佩克表示，富豪家庭為了爭奪財產而鬧得沸沸揚揚，也使得愈來愈多富豪明白必須預先採取行動，防患於未然。

此外，老一輩的富豪不願對外談家務事，但未來可能出現世代交替的現象，即年輕的繼承人更願意公開討論家族的財富。