《理財Q&A》銀行促銷電話 先確認身分

Q：台北蔡小姐問：最近頻頻接到自稱是銀行人員打來的電話，表示將提供我特別的優惠存款，他們說每月只要存一定金額，一段期間後就可領回部份金額，請問這種存款有沒有風險，我該如何選擇？

A：兆豐商銀財富管理部回答：愈來愈多民眾都有接到銀行行銷電話的經驗，對這些民眾而言，首先必須確認的是，究竟打電話來的是不是銀行的人員？他宣稱銷售的商品是不是銀行規劃的商品？

一般而言，此類運用電話進行行銷的商品，多半都是銷售簡易型醫療險、儲蓄險，但弔詭的是，許多行銷人員都運用一般消費者「不懂保險」的弱點，電話一接通，就直接以「存錢」為訴求。例如每月存多少、之後每月可領多少，並不主動告知此為保險商品，明顯有「欺騙」嫌疑。

因此，接到此類電話的民眾，最好自行打電話至該銀行確認，該行是否有業務人員打電話行銷，如果該業務人員的身分獲銀行確認，還須進一步要求了解該員推介的商品，真正的性質究竟為何？到底是存款、保險或基金？投資的風險有多大？要獲得銀行訴求的收益，是否有其他條件？

在確認、了解相關資訊與細節後，如果有意願購買該商品，也須注意自身的權益，例如購買保險商品，保戶享有十天的「契撤權」，也就是如果對商品內容不滿意，保戶可在保險單送達翌日起算十日內，向保險公司要求撤銷契約，保險公司就會將保險費全數退回。（記者李靚慧記錄整理）