Wal-Mart健保新招

■巫敏生

美國最大的零售商Wal-Mart，自年初起，改採高自負、低保費作法，個人每月健保費只要十一美元，保費低廉，大大減輕企業經營成本，很受企業界歡迎。細究之下，保費雖低，但自負金額一千美元後，保險才開始介入支付醫療費用，如果全家加保，則自負金額為三千美元。

如此作法，被保人風險相對偏高，但小型企業趨之若鶩，卻因為影響層面小，也就乏人關切。然而Wal-Mart是全美最大的投保單位，影響層面擴大了，可就值得正視。

一般美國人全年就醫約三次、拿藥三次，一千美元支應大致上綽綽有餘了，因此自負額一千美元後，健保費雖然每人每月不過十一美元，積少成多，用來支付重病、慢性病患醫療費用，應該還有盈餘。

國內健保大病小病一律包，生產、部分預防健保全都給，從媽媽懷胎開始，到走完一生，健保每天相陪，大城小鄉醫療資源充足，全台四十八個偏遠地區，健保都有個別計畫。無論山上或海濱，甚至旅遊海外，如有緊急就醫，回來還可以申請核退。但是健保大餐如此「澎湃」，收支失衡、發生短絀在所難免。因應之道，不外開源 — 提高保費費率，再者就是節流 — 減少給付內容。但可行嗎？

三年前，台大社會系受託辦理國內首次「公民會議」，結論很具體，面面俱到，當然也備受歡迎 — 給付不能少、保費不能漲、健保不能倒。的確精闢，只是做不到。

國內油價訂有價格公式，依購油平均成本機動調整，運作情形允稱良好。健保保費如果比照辦理，訂定醫療費用指數，加上人口老化指數，適時（例如一年為期）調整如何？要不然，就仿照Wal-Mart方法，改採高自負，來壓低保費呢？果真如此，健保可以確保永續經營無虞，只是健保的社會主義色彩勢將褪色許多。

全民健保自身有保，全民健康才有保障。籲請國人務實慎思，支持健保改革。

（作者為健保局副經理）