五年內無營業活動者 可望免息

〔記者／綜合報導〕為解決信用卡欠款問題，司法院擬定「消費者債務清理條例」草案因應，民事廳長李彥文指出，未來包括五年內無營業活動，如公務員、軍人以及上班族，及每月營業收入廿萬元以下者，如計程車司機等人，只要積欠卡債，或民間借貸而無力清償，均屬該條例的適用對象。

「消費者債務清理條例」將規定，凡經法院審核後，前述符合條件者，即可享有免息或違約金酌減，並視自身能力，在一定期限內逐步還款，若仍還不出，才進而免責。

此外，法務部研議的民法債編增訂「信用卡專章」案，決將信用卡利息收取及違約金、滯納金收費等都納入規範；部長施茂林表示，利息收費標準將以中央銀行放款利率的倍數為依據，並訂出上限，避免銀行自訂遊戲規則。

立法院國民黨版的「債務清理法草案」昨天也出爐，草案明訂法院得裁定准許卡友債務人延期或分期償還，並得免除其全部或一部的利息，若屬中低收入的債務人，還債總額已達本金總額時，法院並得裁定免除其債務的全部或一部。

有關破產事項，草案中有多項重大修正，包括債權人只有一人時即可宣告破產，而債務人沒有財產，同樣可以宣告破產，破產程序的必要費用得由國庫墊付，並成立債務清理專業法庭，但也修正相關條文，限制債務人生活奢侈浪費行為，並防止假借他人名義或虛設公司行號詐欺破產。

龔照勝：破產法不是針對卡債族而設

針對司法院研議中個人破產的法律，金管會主委龔照勝昨天視察花旗銀行債務協商機制時也首度表示，破產法不是針對卡債族而設，還必須考慮到其他層面、審慎立法，並且「必須站在社會公平正義的立基點去立法」。

龔照勝也強調，債務協商中的專案協商是目前推動重點，希望在一個月內提高債務協商登記比率。

不當討債行為 禁入校園

〔記者田瑞華、黃以敬、何瑞玲／台北報導〕卡債族引發的社會問題層出不窮，消基會昨日特別列舉十二點建議，呼籲主管機關應立即以行政措施加上修改法令，讓無辜下一代的未來不致變成卡債的陪葬品。其中，消基會建議修改《民法》的「概括繼承」變成以「限定繼承」為原則，打破「父債子還」的陳舊社會觀念；同時嚴禁不法催收行為影響學童在學校的生活。

消基會指出，銀行公會即將成立「消費金融無擔保債務協商委員會」，建立卡債協商的常設平台，建議應邀請行政院消費者保護委員會和消保團體參與，消保會表示已請金管會近期內做專案報告。

消基會秘書長黃怡騰表示，不法討債公司跑到校園影響欠債人的子女，威脅學童學子的安全與尊嚴，教育部和治安機關應該有措施，嚴禁這種不法與不當行為進入校園或存在學校周邊。此外，家長如帶著子女到處「躲債」，影響受教權，應讓這些學童能不受戶籍限制申請轉學。

至於卡債族本身，該如何還款才合理？消基會建議，首先應降低協商機制門檻、擴大協商範圍。並儘速修正《破產法》所增加的「消費者債務清理」專章，或單獨草擬過渡性質之《消費者債務清理暫行條例》先送立法院審議，讓《破產法》修法和《公平債務催收法》立法都能在立法院本會期通過。

對於消基會的建議，教育部常務次長吳財順指出，教育部不會容許黑道勢力進入校園，與法務部合作的「防範黑道勢力進入校園」方案，將把卡債不當催討行為納入學校與警方合作管制範圍，嚴格禁止不當討債行為進入校園。

惡性卡債族 避不見面 銀行頭痛

〔記者廖千瑩、李靚慧／台北報導〕過去不斷有卡債族出面控訴遭到銀行的不當催收，不過，也有狀況是卡債族欠下巨額卡債後，避不見面，不願出面解決債務，讓銀行催收人員極為頭痛！

銀行主管表示，先前有一名警務人員，向該行申辦現金卡，後來這名警務人員陸續又向其他家銀行申請信用卡、小額信貸，總共向五家銀行申請現金卡、八家銀行申請信用卡、兩家銀行申請小額信貸，合計欠款三百萬元。

這名主管說，該名警務人員原本有按時繳交最低應繳金額，一直到去年十月，他向某行庫申請貸款，沒有核貸，十一月就開始逾期不繳款，銀行催收人員跟他聯絡，他表示不願意還，還跟銀行嗆聲「就依法處理啊！」根本不願意出面處理債務。

另有一名年紀僅有二十出頭的ＬＶ小姐，是銀行相當頭痛的「卡債族」。攤開她的消費紀錄，足跡踏遍各大百貨公司、精品店，雖然一個月的月薪僅有三、四萬元，但她下手的標的，全是一個三、四萬元的名牌包包、衣服、鞋子。

ＬＶ小姐在短短的二、三年間，從申辦Ａ銀行一張額度十五萬元的信用卡開始，搭配臨時提高額度、申辦信用卡通信貸款，讓她積欠Ａ銀行的卡債就達四十五萬元，之後再申辦Ｂ、Ｃ、Ｄ等銀行的信用卡及通信貸款，當Ａ銀行的消費需要還款時，就用Ｂ銀行的預借現金還Ａ銀行的卡債，挖東牆補西牆的結果，讓ＬＶ小姐僅就信用卡一項，總負債就達三百多萬元。

不過，讓銀行催收人員氣結的是，銀行業者與其討論還款方式，建議她出售名牌包包來還債，ＬＶ小姐竟然表示：「那是我排隊排了好久才買到的，怎麼能賣？」甚至要求銀行不能影響她的信用紀錄，不要逼她離職，「否則我一毛錢都還不了」。