《理財Q&A》年輕人理財 選積極型基金

Q：高雄施小姐問：我今年27歲，上班族、未婚，每月薪資23000元，手頭上已有40萬元的現金，要如何選擇基金，要如何投資？

A：合庫理專孫培民建議：以施小姐的年紀，屬於年輕族群，可承擔較大的風險，不妨可挑選積極型的基金作為投資標的，每月以5000元定期定額扣款方式投資全球新興市場基金，應是不錯的理財規劃；40萬元現金部分，可以先預留10萬元現金當作急用金，或逢低加碼的資金，另外的30萬元可進行三種配置。

其一，單筆投資具備成長潛力的全球新興市場基金；其二，針對全球人口老化問題及禽流感威脅未除，不妨可選擇生技、醫療、保健等方面的產業介入；其三，可佈局日本基金，因為日本剛剛宣佈結束超寬鬆貨幣政策，顯示日本的經濟景氣持續復甦中，加上日本薪資出現成長跡象，也透露企業獲利能力提高。

（記者陳麗珠記錄整理）

退休族投資 考慮保本型公債

Q：讀者林媽媽問：我是一個退休老師，請問如何讓我的錢做比較有效的運用，希望是沒有風險的投資，並且投資報酬率要比定存好？

A：日盛銀行台中分行理財襄理江國團回答：林媽媽是個屬於比較保守的投資人，投資時建議可選擇新台幣計價的保本型連動債，因為是以新台幣計價，沒有匯率風險，再加上保本型連動債具有保本特性、又有機會可以獲得比定存高的利息，投資時間最好2到3年為主。

林媽媽還有另一個選擇，就是新興市場政府公債，這些新興市場政府沒有立即的經濟危機，因為當地公共建設急需資金，於是發行政府公債向國外籌募資金，但這類新興市場政府公債，債信評等較低，利息相對也比債信評等高的國家為高。

如果林媽媽這筆資金短時間內不會動用，也可以做一些保險規劃，例如投資型保單，以兼顧固定配息與保險保障，但一般保險產品投資時間都較長，建議要選擇口碑及形象較好的保險公司投保。

（記者廖千瑩記錄整理）