消費行為 列銀行催收依據

〔記者李靚慧／台北報導〕有鑒於社會各界對於卡債族有正反兩面不同的評價，據了解，金管會已要求各銀行，必須著手分析卡債族的消費狀況，進一步了解卡債族滿手債務的原因，究竟是過度消費，還是真的是現實生活所逼。

事實上，銀行業者在進行催收的過程中，多少都會注意持卡人的消費狀況，初步分析持卡人的欠債原因，進而採取不同的催收策略。銀行業者舉例，他們曾經發現一位年僅20多歲的持卡人，所有的消費紀錄都集中在各大百貨公司、精品店，進一步了解後才發現，原來這名卡債族是個不折不扣的「精品狂」。

也有的持卡人，所有的消費都用於吃喝玩樂，簽帳地點含括了KTV、PUB、精品店、高檔餐廳，不過，吃過了、玩過了，錢卻付不出來；但也有的卡債族不刷卡僅預借現金，經過研究才知道，其實是為了繳房租與支付家人的醫藥費。

針對這些特殊狀況，銀行催收人員必須耐心的將其消費明細資料找出進行分析，並且找到消費者進行確認，不過，銀行是否有能力全面性的進行統計，多數銀行均抱持不同的看法；一家大型發卡行指出，要藉由分析持卡人消費明細來區分卡債族是不得已的生活貧苦，還是LV精品族，實在是個困難的工程，舉例來說，一筆「╳╳百貨」的消費，要算過度消費、還是超市的生活費支出？或許可由刷卡金額高低來界定，但困難度基本上非常高。

此外，商品種類有千百萬種，就算用聯合信用卡中心的現成分類，似乎也有其困難度，而且，許多卡債族的債務其實是由預借現金逐步累積而成，對於這類持卡人，銀行除非進一步找到持卡人詢問，否則也無法了解究竟是拿了現金繳房租、付醫藥費？還是去買了奢侈品？

學者、專家痛批 搶救卡債族 做過頭

〔記者王孟倫／台北報導〕為搶救卡債族生計問題，政府積極擬出多項措施，國策顧問、淡江大學產經所教授許松根表示，卡債問題屬於社會問題，但現在卻被過度的誇大，尤其，行政院和立法院拚命祭出各項搶救卡債族措施，他批評，已經「做過頭」！

許松根認為，卡債問題絕對是國人必須重視的，否則，會重蹈南韓消費金融危機覆轍，但卡債族問題近來卻似乎被過度炒作，比如：立法院亟欲推出破產法，想協助卡債族解決問題，可是，對金融機構卻會造成負面衝擊與壓力。

許松根強調，既然有數十萬人背負卡債，雖然說負責核卡、發卡的金融機構要檢討，但現金卡或信用卡的使用者更是難辭其咎；尤其在面對卡債問題時，政府固然不應忽視，但也不該過度誇大。

巴黎證券（BNP）台股研究部主管王嘉樞認為，為幫助負債者，台灣立法院將推出破產法，但這個法案勢必對台灣的經濟造成一定程度衝擊，金融機構的銀行和股東也必須付出代價；但對於卡債問題，希望能夠在金融機構與卡債族之間尋求一個平衡點。

美林證券（ML）台股研究部主管程淑芬指出，台灣近來消金卡債問題，加上破產法效應，可能會使金融股雪上加霜，因此，她不建議此時買進金融股。