《理財Q&A》出國刷卡 須付結匯手續費

Q：台北王太太問：最近規劃小孩的暑期遊學行程，屆時除了零用金外，也想讓小孩帶一張信用卡出國，請問國外刷信用卡有何限制？需要額外付費嗎？

A：安信信用卡回答：出國旅遊消費時，信用卡是最便利的支付工具，因為不必攜帶大筆的現金，不過，很多民眾都不知道，出國刷卡消費須額外支付結匯手續費，經常都在收到帳單後才發現，因而衍生交易糾紛。

在國外購物使用信用卡消費，必須額外支付的刷卡費用，發卡銀行與信用卡組織都須收取，但收費標準不一，信用卡組織方面，Visa國際組織收取1%、萬事達卡收取1.1%；銀行方面，須另加收0.45%至1.20%不等的結匯手續費。因此，加計國際組織及銀行的收費後，海外刷卡的成本，最低從1.55%起跳、最高可達2.3%。

但為刺激國人刷卡消費，有些發卡業者會在出國旺季（例如春節、暑假期間）推出結匯手續費優惠，必須注意的是，這些結匯手續費並不包含支付國際組織的費用。這也就是說，如果銀行免收手續費，國際組織的手續費還是得收，所以消費者出國的每一筆消費，即使銀行提供免費服務，但刷Visa卡還是須額外支付消費金額的1%，刷MasterCard則為1.1%。（記者李靚慧記錄整理）

新生兒提早規劃保單 較省錢

Q：台北市方太太問：最近生了第一個小寶寶，先生和我都極為疼愛，請問要如何替她做保險規劃？

A：保德信人壽首席壽險顧問黃慧琴回答：買過保險的人都知道，年齡是保費計算的最重要基礎，投保相同的保單，年紀越大保費就越高，所以0歲的新生兒保費自然是最低，更可稱得上是「提早規劃、提早準備」，尤其能省下一筆可觀的保費。

通常一出生的小嬰兒，如果沒有特殊問題，身體狀況都是最好的，這個時候購買保險，在人生的起點就做好人身風險管理，將來不會因為長大後萬一失去健康，將喪失購買保單的權利。

有些父母採取直接在其個人的壽險保單中，附加子女的健康附約，主要是節省保費考量，但這種附約形式保費雖低，未來長大後卻會面臨重新投保的問題，因為依規定，一旦子女長大到20歲以上，健康險附約就無法繼續依附在父母的保單上。因此，父母如果保費預算還夠，最好直接為孩子購買主壽險加醫療險，以避免上述情況發生。

另外，值得一提的是，不少父母在子女出生不久，就傾力為子女規劃各種保險，結果卻忽略自己保障嚴重不足。再次提醒父母，孩子最大的依靠是父母，萬一父母發生了任何風險而無法繼續為孩子繳保費，致使子女保單失效，則當初一切的用心將變成枉然。

（記者高照芬記錄整理）