近月消金呆帳標售 上看500億

〔記者李靚慧／台北報導〕金管會在上月同意有條件的開放銀行業者出售消金業務的不良債權（NPL，呆帳），短短一個月已有四家銀行公告出售，總金額超過270億元，銀行業者認為，「這只是開始」，更大膽預言，近月恐將有高達500億元的不良債權釋出。

標售總額已達271億

沉寂半年的消金NPL市場，近期又將恢復熱潮，因為金管會在「有條件」的情況下，同意各銀行恢復消金不良債權的出售，總計短短一個月內，已有中華銀行、安泰銀行、聯邦銀行及中國信託商銀，公告出售信用卡、現金卡、車貸、消費性放款等不良債權，總金額高達271.21億元。

除了已公告出售的不良債權外，包括台北富邦銀行在內的大型發卡行，也已規劃跟進出售，銀行業者更大膽預言，由於自去年底以來，已累積了大量的不良債權有待消化，因此近期還將有數百億元的呆帳將釋出。

累計千億待消化

銀行業者指出，在雙卡風暴尚未發生時，每月銀行業者釋出的消金不良債權，信用卡約150多億元、現金卡約50億元，以每月200億元計算，自去年12月下旬以來，累計已有千億元的消金不良債權有待消化，因此目前部份銀行釋出200多億元，「只是剛開始而已」。

去年12月19日，金管會正式發文各銀行，要求各金融機構信用卡及現金卡的逾期債權，「暫停出售」予AMC，以避免銀行藉由出售不良債權，規避債務協商的責任。

雖然暫停出售消金不良債權，有助於加速進行債務協商，但部分不良債權金額極大、催收人力不足，甚至有資金調度壓力的銀行業者，因此被壓得喘不過氣，頻頻向相關單位陳情，希望開放不良債權出售。

金管會在上月中終於「有條件」的予以解禁，要求得標的資產管理公司，不得將不良債權再次轉售他人，銀行也必須充分掌控催收作業，一旦該債權已經進入債務協商且協商成功，資產管理公司應無條件的接受協商還款方案。

中信銀公開標售 96.21億雙卡呆帳

〔記者李靚慧／台北報導〕中國信託商銀昨日公告，將以公開標售方式， 出售信用卡、現金卡不良債權（呆帳），總金額高達96.21億元，中信銀指出，出售雙卡呆帳是為了加速進行催收作業，由於該批呆帳已提足備抵損失、反映在5月底的自結營收數字中，因此不會衝擊未來的營收表現。

國內第一大信用卡發卡行中國信託商銀，今年以來堅持不為雙卡風暴採取提前提存呆帳的作法，而是需要多少提多少，不過截至5月底為止，中信銀呆帳提存金額也高達207.6億元，不但較去年全年提存的147億元大幅增加，更比去年盈餘的205.41億元還多。

中信銀表示，以往針對雙卡業務所打銷的呆帳，為了加速催收速度，除了部份自行催收，也會將部份不良債權出售，不過去年12月下旬開始，為了加速進行雙卡債務協商，主管機關要求銀行不可出售消金不良債權，直至今年5月下旬才開放，因此將近月累積的不良債權一次公告出售。

據了解，中信銀今年首季打銷呆帳金額約110億元，中信銀表示，公告出售的此批呆帳，早已提足備抵損失，因此未來無須進行分年攤提損失，不至於侵蝕銀行未來的獲利，至於其他已打銷的呆帳，也將擇機再次進行公告出售。

如果此批近百億元的雙卡不良資產能夠順利標出，依據市場約3%至5%的標售行情預估，此筆不良債權的回沖利益約在三至五億元之間，對於今年獲利表現深受卡債風暴衝擊的中信銀而言，可謂不無小補。

看新聞／呆帳標售 頂多拿回1%到2%

記者李靚慧／特稿

各銀行自去年底開始，大手筆的進行雙卡呆帳提存，但隨著消金債務協商持續進行，銀行紛紛預期，今年底前雙卡風暴將可解除，禁止出售的消金不良債權也因此解禁，但消金不良債權經過公開標售，究竟能賣多少？其中數字的高低，卻隱藏不少玄機。

根據催收業者的經驗，從銀行業者手中取得的消金不良債權，多是銀行業經過簡訊、電話、信件等數次催收，都無法順利取得還款的個案，這類案件到了催收業者手中，經由催收業者更積極的聯繫、溝通，最多也只有3%至5%的回收率。

換言之，如果100件不良債權中，最多只有五件的債務人願意還錢，資產管理公司（AMC）會願意以多少的比例出價？銀行業者估計，100億元的消金不良債權，能夠以5%的價格標出，根本就是「天價」，一般而言，大多僅能賣個1%至2%。

不過，目前大多數的銀行都已成立了自家的AMC，即使經過公開標售過程，最後不良債權卻由自家AMC幸運得標，這種情況更是屢見不鮮，其中的得標價格高低，則隱藏著極大的玄機。

如果標售價格過低，銀行的回沖利益相對銳減，不過卻對AMC相當有利，只要AMC能夠達成市場常態的催收成績，就已獲得更高的利潤，如果這又是銀行轉投資的AMC，正可說是肥了銀行的大股東，卻瘦了投資銀行股票的小股東。

不過，如果該銀行有資金週轉的需求，可經由自家的AMC，以5%至6%的高價出售，可先行取回較多的資金，暫時解決資金運用的燃眉之急，不過接手的催收業者，恐須面臨虧損的命運。