負債整合？小心代辦騙局

〔記者李靚慧／台北報導〕手上握有大筆信用卡卡債的持卡人，如果不想申請債務協商，能夠藉由「借新還舊」來降低利率嗎？銀行業者指出，受限於負債比（DBR）不得超過22倍的限制，許多卡債族都無法以此方式降低利率，因此若有人主張，可以協助「負債整合」、「代辦」，恐怕都是騙局一場。

雖然主管機關三令五申強調，將嚴格取締貸款代辦公司在外招攬業務，不過只要上網鍵入「貸款」二字，就會出現各類貸款代辦公司。

銀行公會更接獲許多民眾的詢問，是否可以藉由貸款代辦公司，向銀行申請利率較低的貸款？分析主要原因在於，現在許多需要借錢的民眾，真的面臨「借不到錢」的困境。

銀行業者指出，在卡債問題發生後，主管機關要求，銀行授信須遵守個人無擔保負債總額，不得超過月收入22倍的規定，因此如果月所得三萬元的上班族，雙卡負債餘額加上小額信貸等債務，不可超過六十六萬元。 換言之，上述卡債族如果有50萬元的卡債，根本無法藉由申辦其他的信用貸款，來解決卡債問題。

銀行業者指出，以往卡債族為了降低信用卡利率負擔，多採「借新還舊」的方式，向其他銀行辦理餘額代償，外界的代辦公司宣稱的「負債整合」，也是不脫此一處理方式，而且還得支付代辦公司高額的手續費。

現在有了22倍的限制，需要借款的民眾更是借不到錢，不過代辦公司還是對外宣稱可協助「負債整合」，銀行公會指出，許多代辦公司接獲申請案件後，即使知道送件後無法核貸，還是要求民眾先行支付手續費，送件後待銀行駁回申請案，再以「信用不良」的理由告知申請人，但民眾的手續費早已支付。

銀行公會提醒，如果真的還款困難，還是向最大債權銀行申請債務協商，是目前最佳解決方案，否則也可向銀行自行協調還款，找代辦公司並不能輕易的解決問題。