基金致富 勤練選功

記者王憶紅／專題報導

投資新鮮人若要以投資基金的方式，在35歲以前賺到100萬元，先決條件是要找到報酬率達15%以上的基金！

績效評比範圍 1至3年

然而如何在眾多的基金中選擇出相對表現好的基金呢？基本上，基金過去的表現並不代表未來的績效，因此，投信法人認為，多蒐集投信績效評比資料，並選擇1至3年表現相對較佳的基金；投信投顧公會則建議，評選基金投資應重視研究團隊素質，替代基金經理人的個人表現，並且以同類型基金做為比較的標準。

以2005年國內股票型基金表現為例，基金績效好壞良窳的表現相差甚多，其中表現最好的基金績效達99.34%，但績效不好的基金卻是負報酬，所以萬一選錯基金，投資人不僅不能在35歲前賺到100萬元，甚至可能賠了本金。

但是要如何選擇基金？華頓投信建議，投資人平常應多充實理財知識，並搜集相關的理財資訊，例如在台灣投信投顧公會網站（www.sitca.org.tw）上，就可以查詢到相關的國內外基金最新績效評比資料，並觀察其短、中、長期的績效，是否皆優於同類型基金的平均。

追星族 別盲目

投信投顧公會表示，投資人選基金要看「同類型」基金的長期績效，因為只有同類型的基金相比較，才能判別出哪支基金績效的表現好，主要是每段期間一定有不同領域的股市表現突出，以此作為投資標的之基金，其績效表現相對就佳，所以績效排名如果不區分類型，就好像拿柳丁和芭樂來比甜，不真切也不客觀。

國泰投信協理林明生建議，選擇基金除觀察該檔基金績效表現、基金經理人1至3年的表現外，也要觀察該投信公司其他基金的績效表現，如果都維持在水準以上，建議可以購買。至於觀察投信公司其他基金的績效表現，主要是評定該投信公司研究團隊的資源是否豐沛。

投信投顧公會也指出，歐美先進國家對於基金操作採專業分工方式，由研究團隊提供投資分析與建議報告，基金經理人以此報告做為投資判斷參考依據，團隊合作才能使投資操作管理發揮最高的效能。一檔基金的表現成績，不是單靠一個人創造成果，是投資團隊集體努力，也就是說，選購基金不應追逐所謂的明星基金經理人，更應該瞭解該基金公司投資團隊的整體成績與形象。

35歲當百萬富翁 不是夢

記者王憶紅／專題報導

「勤儉致富、開源節流」是一般人累積財富的至理名言！但年輕人往往說得到、卻很難做得到，甚至常常是寅吃卯量，淪落為信用卡或現金卡的卡奴，根據調查顯示，社會新鮮人如果每個月以三分之一的薪水投資基金，到35歲以前就有機會存到第一個100萬元。

根據勞委會最新的薪資統計資料顯示，目前台灣勞工平均的經常性薪資為3.5642萬元，一般人想要達成階段性理財的目標，例如購車、購屋、子女教育金、退休養老金準備等，勢必趁年輕時就得要運用有限的所得，積極利用投資的管道把小錢變大錢，因此，投信法人建議，年輕時最好在扣除生活必要開支與娛樂、保險等相關費用後，留下約三分之一的薪資做為階段性理財種子。

華頓投信指出，採用每月定期定額投資基金的方式，是不錯的階段性理財方式，因為共同基金已經將投資風險分散，配合定期定額投資，風險更可進一步降低，主要是因為一般投資人確實很難適時掌握買賣時點，所以經常「買在高點、賣在低點」，利用定期定額分散投資的時點，同時配合逢低增加投資單位數的攤平成本效果。

華頓投信分析，以每月1萬元定期定額投資報酬率15%的基金為例，5年後扣除本金約有27萬元的進帳，投資10年則有145萬元的獲利，投資期間愈長投資報酬愈高。