超低自備 10萬元成家術

業者提醒，「超低自備款」只是降低購屋門檻，並不代表降低房屋總價，也不代表降低房貸月付款。圖為中壢市「傳世國寶」成屋大樓案。 （記者陸敬民攝）

國人的儲蓄率節節走低，其中又以年輕的首購客戶以及家庭總收入較低的低所得者最為明顯，因此，針對年輕首購客推出的2房、3房產品，興起了一股低自備的銷售風潮。

但民眾在出手前最好確認清楚，總價內容以及試算貸款分期，以免周轉不靈，丟了房屋、還賠了信用。

（記者王惠珍）

◢是否包含「代收款」

超低自備款，等於是將手中的存款湊一湊，就可以買房子了，但民眾在出手前最好確認清楚，究竟這部分的自備款，是否就包含了「代收款」，還是交屋前要再繳交一筆10萬元左右的代收款，以免現金軋不過來。

◢有好信用才有高信貸

超低自備款可是有賴銀行的高額房貸所支撐，如果民眾手中已有現金卡或是信用卡的債務問題，後續的銀行貸款部分恐怕會核貸不下來，或是無法給予高額度的房貸，同樣會讓購屋的青春夢碎，可不要真的以為手中僅有10萬元，就可以買房子了。

◢房貸支出不宜超過月薪1/3

專家也建議每個月的房貸支出，不宜超過每個月薪資總額的1/3以上，為避免以後20年都被高額的房貸壓得喘不過氣來，還是多準備一點存款在手邊再購屋吧！ （記者王惠珍）

裝潢加車位 每月分攤數千元

記者王惠珍／專題報導

目前南部的首購個案普遍打著低自備的訴求，有些甚至還包含交屋的代收款，即使客戶手中只有10萬元的自有資金，也可以輕鬆買房子。

尤其目前各銀行普遍願意將包含裝潢的部分一併納入房屋貸款，加上利率僅2%至3%，即使客戶將室內裝潢及車位加進去，每個月也只需多分攤數千元。

對於年輕的首購客戶來說，只要你每個月的付款能力足夠，不需考慮有多少的自備款，可以買到哪些區段，以目前首購大樓普遍強打低自備的訴求來看，只要購屋消費者喜歡哪個區段，在這樣的總價範圍內，均可任君自由選擇，可以說是「喜歡哪裡就買哪裡」。

江廈廣告總經理陳合佳表示，嚴格來說，目前高雄地區首購大樓單價最便宜的區域要算是楠梓區了，平均在8.5萬元上下，其次則屬29期重劃區，每坪單價約為9.5萬到10萬元之間。而在高美館及農十六地區一帶，受到區域地價快速飆高的帶動，除了已經交屋1年以上的成屋個案，或是在美術館地區接近鐵道的地段，其餘首購個案的銷售單價，大約維持在11萬元上下。

另外，在南高雄民權國小附近的區域，儘管有部分個案打出每坪9.8萬元的廣告戶價格，但這種「廣告價」必須再搭售車位，如果是一般不強制配售車位的正常產品，單價同樣是在11萬元左右，和高美館、農十六的單價其實差不多。至於在台南地區，目前採首購產品規劃的電梯大樓產品，已有逐漸增溫的趨勢，尤其在北區，目前新推出的首購大樓個案，紛紛打著低自備的訴求，部分個案還打著含裝潢一起銷售的策略，讓這股超低自備款的風潮吹到台南。

百分百房貸 找銀行好好貸你

記者陳品竹／專題報導

從3年前，「鄉林凱撒」打出100%貸款，颳起搶購旋風後，超低自備款或免自備款的銷售，一時非常風行，甚至連別墅案都打出100%貸款，隨後興富發中港路的「上城」，超低自備款外，還外加送裝潢，鼓勵年輕人刷卡訂房子。但隨著房子完工，銀行檢視客戶經濟條件時，刷掉不少客戶100%貸款的資格或降低貸款成數，讓建商認為這種免自備款或超低自備款的銷售策略，極可能白做工。加上景氣恢復及地價、建材上漲，建商不需要再做這種低自備款的銷售策略，因此目前市場的低自備款策略的個案已不多，僅大廣建設的「恭禧發財」打出投資2萬獲利9萬6的低自備款訴求。其他低自備款個案，大概以10%到15%為多。如「市政LV」、「劍橋四季」、「品藏逢甲」、「鄉林雅典」、「世紀風華」、「上城」、「大英國」等。

不過，有些個案會視消費者個人經濟能力而技巧性的降低自備款成數。尤其是一次購買好幾戶的投資客，業者會配合做高售價而提高貸款的金額，變相達到100%貸款或自備款在5%以下。不過銀行業者提醒消費者，無論建商的自備款多低或100%貸款，最後貸款資格的審核權還是在銀行，因此工作穩定，無不良債信、信用卡不使用循環利率或不用卡來預借現金者，通常銀行都樂於放貸。

下手買美屋 財務評估不能少

記者陸敬民／專題報導

根據房地產業者統計，去年初以來，桃竹地區在供應量激增的影響下，個案去化速度明顯趨緩。為了在眾多個案裡脫穎而出，不少業者打出「10萬元交屋」或「10%超低自備款」促銷手法，向預算有限的年輕人招手。

部分房地產代銷業者表示，實務上發現，「超低自備款」對急欲成家的年輕人而言確實具有吸引力。不過，「超低自備款」只是降低購屋門檻，並不代表降低房屋總價，也不代表降低房貸月付款。想以「超低自備款」成家的消費者，最好還是要掂掂自己的斤兩，並確定每月荷包足以支付貸款，屆時才不會變成「斷頭戶」。

桃園地區屬於成屋市場，個案競爭相當激烈，也是「10萬元交屋」或「10%超低自備款」的主要區域，首購型大樓產品自備額度大多從10%起跳，其次為15%或20%，超過20%自備款的個案反而是少數；透天產品自備額度約從15%到20%起跳，大多不超過30%。若以總價400萬元、3房2廳標準格局的大樓產品為例，10%自備款約為40萬元，但要加上約12萬元的稅金及代書費，所以總自備款最低約50萬元出頭。

新竹地區首購型大樓產品自備額度約在15%到20%之間，透天產品約在20%到30%之間，除非急於出清結案，一般打出「10萬元交屋」或「10%超低自備款」的個案並不多。業者表示，主要是因為新竹地區以園區客為訴求，這些客戶的自備款額度和償債能力通常優於桃園地區的勞工型客戶。