退休缺金 理財要趁早

〔記者高照芬／台北報導〕台北人存退休金的壓力是亞太六大城市中最高的，尤其中壯年族群中不僅上有父母需要奉養、下有子女需要養育，加上房貸壓力，可供投資理財的金額不多；但專家表示，不要小看每個月小小的儲蓄投資計畫，只要及早開始並且持之以恆，選對投資工具，小錢也能變大錢。

開銷太大 影響理財

摩根富林明投顧表示，現代人的理財通病，往往不是因為收入太少，卻是開銷太多。一包菸約50元，一年用在吸菸約兩萬元；喝一杯「拿鐵」，一天100元，一年會喝掉三萬元；如果一天多個100至200元，一個月會多出3,000至5,000元，再經由定期投資，搭配複利效果，小錢也能帶來財富。

投資20年 報酬驚人

以35歲的「三明治族群」為例，此一雙薪家庭月收入逾十萬元，扣除房貸、奉養父母及家庭內各項雜支開銷等，以最保守的方式，每個月投資5,000元，就過去15年美國股票基金平均年化報酬率約9%計算，5年下來總投資報酬率19.69%，總計5年下來投資了30萬元，但累積財富已有35萬9083元。

如果投資時間再拉長到20年，總投資報酬率為155.8%，20年來總投資金額120萬元，但累積的時間複利效果已使投資的報酬達307萬元，本金總計翻了二倍半以上，顯見提早投資的重要。

三明治族 善用保險

壽險業者也提醒，上有父母、下有子女的「三明治族群」，在工作打拚之餘，莫忽略個人風險規劃，其中保費不貴的「定期壽險」，可讓一家之主無後顧之憂，如果不幸身故，有身故金可領取；現今熱賣的「投資型保單」，保額可以隨時調整，同時投資標的可以連結到各類型的基金，更是保險規劃不足且有投資需求者，可供考慮的理財工具。

台北人 購屋壓力最沈重

〔記者高照芬／台北報導〕台北人存退休金的壓力高居亞洲六大城市之冠；根據匯豐銀行的調查顯示，有三成五的台北人希望送子女到海外受教育，子女教育費負擔居亞洲六大城市之最；同時在購屋壓力上，台北人也最辛苦，預估購屋所備有的資金為17.5萬美元，但有信心可達成購屋目標的比率僅52%。

匯豐銀行副總裁吳裕民指出，雖然台北人很積極儲蓄，但對於增加存款金額並不是很樂觀，除了透過保險和投資規劃，定期定額購買基金和股票，也是台北人常使用的存款工具。

值得注意的是，計劃或已將子女送往國外就學之比率，台北人高達35%，為亞洲六大城市最高的，台北人預計為子女儲存的平均教育基金為12萬美元，高於香港、首爾的8.1萬美元、吉隆坡的5.7萬美元。