農曆7月辦房貸 A好康

記者陳麗珠／專題報導

儘管房貸利率殺紅了眼，銀行幾乎是賠本做生意，連廣告費都擠不出來，碰上農曆7月的房貸淡季，台銀、一銀、合庫、華銀等都選擇不做促銷，能省則省，但土銀及彰銀則不希望坐以待斃，土銀規劃中的抽獎活動即將與房貸戶見面，彰銀更是體貼房貸戶，不僅推出辦貸款就可參加最高免繳一年利息的抽獎，利息減免額度最多達20萬元，如果以2.5%計算，等於貸款800萬元，一年內免付利息，不僅如此，還研擬調降第7至24個月的房貸利率，希望趁機拉攏房貸戶，也要挑戰民眾農曆7月買房子的膽量。

五大銀行 百億元額度

別以為農曆7月沒人買房子，不光是五大銀行農曆7月依舊保持百億元以上新承作房貸金額，如果扣除還款與新增房貸的餘額數觀察，包括本國所有銀行、外商在台分行的整體房貸餘額，每逢農曆7月還是維持上揚態勢，這個數字就是說，農曆7月買房子的人其實很多，並不是沒有人敢買。

但誠如大型銀行主管所言，現在的房貸利率前半年殺到1.95%，第7到24個月利率不超過3%，甚至標榜2.25%者也充斥市面，只超過新台幣一年期定儲利率2.13%一點點，扣除資金成本後，加計人力成本來計算，現在前兩年的房貸利率幾乎是虧本生意。

大型銀行主管無奈地說，以往雙卡、信貸業務還處於榮景時代，可撥一點錢作為房貸促銷之用，採取挖東牆補西牆策略，如今，連東牆都垮了，西牆只好自立自強。因此，無論是縮小範圍來看，五大銀行承作房貸金額變化，就算是農曆7月也會有人上門來辦房貸，或以全體銀行的每月房貸餘額變化，鬼月的房貸餘額也是呈現淨增加，全看銀行如何發揮吸引客戶的實力。但是，對於利率已經逼近成本價的銀行而言，實在很難做出對客戶最實在的降息促銷，甚至連基本的促銷都很難，台銀、合庫、華銀、一銀等房貸承作額度相當高的銀行，目前都不打算在雙鬼月推出房貸促銷活動。

不過，還是有銀行不願坐著等雙鬼月靜靜流逝，尤其是近期衰事連連的彰銀，非常積極推展貸款業務，推出最高免息一年的抽獎的確吸引一些客戶，而且免息幅度還可隨著利率上揚調整，算是相當有誠意。不僅如此，彰銀透露，營業單位時常反映自辦的優惠房貸利率，第7到24個月的利率高於多家民營銀行0.2至0.4個百分點，希望檢討酌予調降，內部正在研議，是否推出限額百億、第7到24個月利率比照一般民營銀行的優惠活動。

至於房貸大戶─土銀，也規劃完成房貸促銷抽獎，抽獎內容以房貸戶較需求的產品為主，例如液晶電視等，雖無法降利率，至少也是給買房子的客戶一個祝福。

鬼月房貸 平均跌1∼3成

記者陳麗珠／專題報導

鬼月到，銀行消金業務冷到打哆嗦，房貸、車貸、結婚貸款全部「等無人」，尤其是中南部，民眾相對較遵守民俗禁忌，銀行業績縮水最嚴重，三商銀高階主管直說，每年到了農曆7月，光是房貸中南部就比平日下滑至少二到三成，北部約下滑一成左右，所以說，這樣看起來，北部人比較「不怕鬼」。

儘管有部份民眾已不在意農曆7月的民俗禁忌，該買房子就買房子，該結婚就結婚，但對許多民眾而言，舉凡喬遷、買房子、買車等喜事，還是抱持能避開就避開的態度，使得銀行每逢農曆7月，消金業務總是冷颼颼，難以逆轉，今年因為受到雙卡業務緊縮、信貸推展受限，加上連續有兩個鬼月，消金業務可說是冷到最低點。

根據央行統計指出，台銀、合庫、一銀、彰銀、華銀等五大銀行每月新承做房貸金額觀察，近十年來，每逢農曆7月，新承做的房貸金額大都較前一個月下滑，除了1996、2003、2005等三年之外，其餘七年間，農曆7月的新承做房貸金額都是較前一個月份減少，減少額度最低5億元，最高則達69億元之譜，有時候不僅影響當月業績，甚至會出現連續二個月下滑的現象，尤其當農曆7月是跨國曆的兩個月份，衝擊的時間往往會拉長。

例如2004年，農曆7月1日剛好是國曆8月17日，若加上申貸審核時間，正式核撥恐怕要等上一、二週，所以，導致9月房貸業績持續受到鬼月衝擊，新承做量降至205億元，更較上一個月份減少20億元，等於當年度五大銀行的房貸業務，因為鬼月的影響至少近90億元，衝擊不小。

如果以區域來分析， 三商銀高階主管指出，目前房地產市場還是集中在北部，房貸承做量自然也偏向北部，一般而言，若有100件申貸案，約有七成在北部，僅三成為中南部，每每到了農曆7月，北部房貸承做量大約會減少一成，中南部則會下滑二到三成。

三商銀高階主管說，即使北部房貸業務量受到農曆7月的衝擊相對較小，但還是對業務造成影響，今年要度過「雙鬼月」大淡季，依舊必須看準北部人比較不憂心民俗禁忌的特質，鎖定北部市場為重點開發區域。