《理財Q&A》定期定額 長期多可獲利

Q：讀者林小姐詢問：我是一個高職畢業的社會新鮮人，父親曾經因為簽六合彩及玩股票，讓家中經濟跌入谷底，還必須執行強制扣款，名下房屋執行法拍，看到爸爸的例子，我要告訴自己怎樣進行投資？定時定額基金真的能夠獲利嗎？

A：銀行理專回答：從林小姐父親的例子看來，林小姐的父親就是因為沒有做好資產配置，並且簽六合彩、玩股票等不當投資而賠錢，結果面臨所有財產被清算拍賣的命運；如果以買保險或基金等進行資產配置，在信託業法及保險法的保護下，就不至於面臨所有財產被清算拍賣的命運，就算獲利不佳甚至虧損，至少還可保留一部份資產。

但是林小姐如果想進行資產配置投資理財，例如投資股票型基金或股票，還是要認知「投資一定有風險」，必須設定停損點，當該停損時不停損或根本不設停損點，很容易越賠越多。

至於定時定額基金的獲利狀況，建議以中長期投資為佳，選擇基金也不宜挑規模太小的基金；基本上，定時定額投資是以攤平成本、分散風險創造效益，一般只要設定中長期投資，例如3到5年，不管市場是多頭還是空頭，都會有獲利空間。

（記者廖千瑩記錄整理）

買投資型保單 注意4點

Q：台北市讀者張先生問：投資型保單要如何購買？有無應注意的事項？

A：保德信人壽回答：近年來由於保險公司的強力推廣，市場掀起一陣投資型商品風，不少消費者對投資型保單均投以高度興趣，基本上投資型保單最大特色就是兼具保障及投資，因此，消費者要考慮的第一個問題是，願意承擔損失嗎？能夠承受損失到何種程度？

目前市面上的投資型保單內容多半涉及基金、債券、國內外股市等多種投資工具，商品內容和計算方式較傳統保單複雜許多，在考慮購買投資型保單時，應注意以下幾點：

一、有投資，就可能有風險：無論商品建議書上所列舉的數字有多吸引人，都只是在一定假設前提下可能出現的結果而已，並不是保險公司提供的保證。

二、投資型保單仍是保險商品之一：保險商品的精神在於提供充分的保障，購買前務必讓業務員說明商品是否提供最低死亡給付的保證。

三、留心相關規定，避免權益受損：如果投資型保單是採彈性繳費方式設計，應特別注意相關規定，以免因為一時的疏忽，造成保單在不預期的情況下失效，另外，還應隨時注意投資市場的變化，檢視是否變更投資標的。

四、投資型商品的費用計收或扣除項目比傳統壽險保單多且複雜：投保前應該請業務員詳細說明，以免日後滋生爭議。 （記者高照芬記錄整理）