《理財Q＆A》基金投資 不能當懶人

Ｑ：桃園蕭先生問，投資基金時，單筆投資或定期定額投資，哪種方式比較好？

Ａ：摩根富林明投顧經理陳淑惠表示，單筆投資和定期定額的投資方式各有優點，投資人應該視其本身狀況和所投資基金特性來做決定。

通常單筆投資基金的報酬率高低，與買進、賣出的時間點大有關係，單筆投資較適合對市場比較嫻熟的投資人，對投資市場比較熟識的人，較能避開高檔進場，且應能在股價回軟至中低檔之際進場，其獲利空間相對較佳。

相對的，定期定額方式為固定每月投資，分散單一進場時點之風險，在股市下跌期間更可買進較多單位數，具有儲蓄和投資雙重效果，適合目前資本較少或是對市場較不熟識的投資人。

值得注意的是，對於投資人而言，定期定額雖然是很好的懶人投資術，但是絕對不是一直放著就好，如果沒有定期檢視獲利情形，適時調整投資組合，長期下來可能會覺得投資效果不如預期，而最佳的投資訣竅就是在空頭時不停止扣款，累積低成本、高單位數，持之以恆，當股市再度翻揚，就是下一次獲利進帳的好時機。

因此，「長期扣款不間斷，加上適時獲利出場」，才是定期定額獲利的不二法門。

卡債不良 紀錄6個月

Q：我先前因為積欠銀行信用卡債無力償還，銀行委請催收公司向我催討，最後我終於把債務還清了，可是我擔心不良紀錄將一直跟隨著我，請問這樣的案件，將在聯合徵信中心上登錄多久？

A：元誠國際資產管理公司指出，銀行將不良債權賣給資產管理公司，債務人清償欠款後，應該向資產管理公司索取「清償證明」，此外，債務人務必記得要求資產管理公司向金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）通報註記「債務已清償」，否則好不容易還了錢，聯徵中心資料庫的欠款紀錄仍是「逾期未繳、強制停卡」，日後再向銀行借錢或申請信用卡時，可能處處碰壁。

至於「債務已清償」註記，在聯徵中心的留存期限，從最短的6個月到3年、5年、7年，甚至長達10年之久，此稱之為「信用紀錄揭露期」，是提供金融機構放款授信的重要參考依據。

以信用卡為例，信用紀錄揭露期原本為3年，從今年1月27日起，已大幅縮短至6個月，就是鼓勵信用卡債務人儘速還款。

而銀行賣給資產管理公司的信用卡不良債權，債務人信用紀錄的揭露期，目前也比照銀行相同標準，換言之，銀行賣給資產管理公司的信用卡案件，當債務人將卡債全部清償或協議清償後，債務人在聯徵中心的不良信用紀錄，也縮短為6個月。