《理財Q&A》B肝帶原 視狀況核保

Q：台北劉先生問，我本人是B型肝炎帶原者，但是並未發病，是否可以像一般人一樣，購買保險公司的壽險及醫療險？

A：保誠人壽表示，B型肝炎帶原者及患者在國內十分普遍，保險公司會視保戶的健康情形進行核保，劉先生雖知道自己是B型肝炎帶原者，但並未告知過去是否有就醫紀錄，或曾進行醫療診治，所以無法評估劉先生的健康情形。

但B型肝炎帶原者在投保壽險時，保險公司會視個人實際的健康狀況，決定是否加保費，加費多少並不一定；也可能採「除外責任」方式承保，例如B肝帶原者因肝病變死亡，保險公司將不負理賠之責。

至於醫療險部份，以保誠人壽的終身醫療險為例，是以「標準體」做為投保對象，所謂「標準體」就是保戶在投保時無任何疾病，如果保戶健康狀況差，或刻意隱瞞自己的病情或病史，保險公司可以拒保。

根據「保險法」的規定，保戶對於自己的健康狀況，有明確告知的責任，保險業務人員在承攬契約時，也會清楚詢問客戶的健康狀況及家族病史，以便於進行核保。

劉先生已知是B型肝炎帶原者，想要購買壽險及醫療險，可先針對各家壽險業者的壽險及醫療健康險進行了解，並衡量自己的財務狀況，尤其要清楚告知健康狀況及病情或病史，再送件投保。（記者高照芬╱紀錄整理）

行李延誤 備證明索賠

Ｑ：台中梁小姐問：我上週出國旅遊，由於行李延誤，導致衍生許多額外的花費，聽說信用卡可以申請理賠，請問我該如何申請﹖

Ａ：國泰世華銀行信用卡事業處指出，消費者刷卡出國旅遊，信用卡提供的「信用卡綜合保險」保障，其中包括行李遺失、行李延誤、班機延誤等項目，將使旅程中的風險大幅降低，但要獲得相關保障的前提，必須要用信用卡刷卡購買機票或繳8成以上的團費。

一般行李延誤指的是飛機抵達後，行李延遲6個小時仍未能領取，在行李抵達前，保險公司針對持卡人緊急購買的衣物、必需品的花費，會給予補償。

行李遺失是指已通關的行李，在班機抵達後的24小時內，未能領到隨行行李，保險公司除補償行李延誤相關費用外，另會支付持卡人在到達目的地後的特定期間（例如96小時或120小時）內，緊急購買衣物及必需品、購物往返交通支出等費用。

班機延誤是指原本預定搭乘的定期班機延誤達4小時，而且無其他飛機可轉搭，持卡人因此需要的膳食、住宿、交通、電話、購買衣物等費用，均可申請保險理賠。

民眾出國旅遊，如果發生這些情形，應準備機票或團費的刷卡紀錄、機票登機證影本、各項費用的單據正本，以及延誤班機的明細、航空公司的證明單據，向產險公司申請理賠；但必須注意，各銀行雖然向產險公司投保，提供持卡人刷卡旅遊的保障，但理賠金額的上限各有差異，刷卡前需多加了解。（記者李靚慧╱記錄整理）