4不1沒有 購屋守則帶著走

美國聯邦儲備理事會（Fed）連續第10次宣布升息0.25%，一舉攀高到3.50%，央行在國內雖未立即跟進，不過長期而言，利率仍舊蠢蠢欲動。面對這種銀行利率走高的趨勢，購屋者應如何做好財務規劃配套？

高雄市代銷公會理事長陳世雷表示，利率攀升直接影響到的就是消費者每月的房貸支出，已購屋的消費者要避免受利率調升之累，可重新審視自己的房貸利率組合，宜以利率變動相對較為穩定的優惠房貸或是勞工貸款為主，儘量降低利率變動性比較高的指數型房貸比例，或考慮轉貸到利率較划算些的銀行。

至於打算買房子的民眾，最好能增加自己的自備款比例，不要都是靠銀行的貸款在買房子，否則以目前還息不還本的方式計算，每個月的房貸利息並不多，但等到寬限期一過，需要攤還本金時，才發覺原來每個月要繳這麼多的錢。

住商不動產企劃研究室則是針對新鮮人提出「4不1沒有」的因應對策，包括不要貿然動用信用卡或是現金卡，去買自己能力無法負擔的房子，每月的房貸支出，以不超過家庭月收入1/3為宜。

此外，目前市場上有許多銀行紛紛推出100%房貸，以吸引手上沒有足夠資金的購屋者，但銀行以一般房貸利率所願承作的貸款成數，約為房屋總價的80%，其餘超過8成的金額，就必須用利率較高的信用貸款利率來支付，因此如果不想讓銀行升息壓垮自己，自備款以維持在1成以上為宜。

永慶房屋經理陳韻如指出，以目前的利率水準而言，現階段還稱不上是「高利率」，除非銀行的房貸利率已經超過5%以上，消費者才需要考慮高利率的風險，例如已不適合「轉租為買」，而是該考慮「轉買為租」了。

房貸利率動了 銀行不會通知

據調查，目前在國內十幾家承辦房貸的主力銀行當中，通知到個別的房貸戶，並讓房貸戶清楚知道自己利率調整到多少，調整後應繳金額為多少的銀行只有少數幾家！其餘大多數的銀行，不是根本沒直接通知客戶，不然就是通知的方式徒具形式，客戶很難得知自己房貸利率漲了多少。

與某行庫往來多年的陳姓民眾，在收到銀行透過大宗郵件寄來的通知，才知道房貸利率調整了，但是通知單上只註明該行庫的定儲指數利率自某日起調升多少百分比，但是自己現在的房貸利率到底變成多少，以後每月該繳多少錢都沒有說明，還得要自己打電話到銀行去問才清楚。

一位銀行主管私下表示，銀行要一一列出每個客戶適用的新利率、每月應繳金額，不僅要花一番工夫，也需要一定的成本，因此銀行大多是利用營業大廳標示、刊登分類廣告公告，或是以存摺登錄方式來通知客戶。

另外只告訴客戶，「定儲指數利率」、「指標利率」調升多少，客戶也比較不會感覺痛。 （記者王惠珍）