《理財Q&A》親屬代償註記防辦卡

Ｑ：蔡太太問：我的女兒兩年來刷爆5張信用卡、負債40多萬元，因為銀行前來催討，我只好硬著頭皮設法幫女兒還債，沒想到最近女兒竟然又辦了1張卡，更已負債數萬元，我該怎麼辦？

Ａ：金融聯合徵信中心指出，為了解決愈來愈多年輕人刷卡消費後無力償還的問題，主管機關已訂定「親屬代償註記」的規定，只要父母（或兄弟姊妹）為無償債能力的家人（包含患有憂鬱症、精神疾病等親屬）償還信用卡、小額信貸、現金卡等債務後，就可以向該金融機構，申請辦理「親屬代償註記」，由該金融機構函請聯徵中心，在該親屬的電腦檔案中註記。

由於金融機構的貸款、信用卡等業務流程，會到聯徵中心查詢當事人的信用資訊，如果看到這樣的註記，可提醒金融機構不要再貸款或發卡給該客戶。

至於親屬代償註記該如何申請？提醒蔡太太，親屬代償註記須由當事人（即欠款人）與代償親屬，共同向受償金融機構提出註記申請，填寫「親屬代償信用註記申請書」，註明該註記的揭露期限，並提供身分證件，由金融機構確認客戶及代償人的身分及代償事實後，檢具該申請書影本，出具公函送至聯徵中心登錄。

如果在代償註記的揭露期限尚未屆滿，要更改揭露期限或撤銷揭露，必須在代償親屬同意下，由當事人與原代償親屬一同向原受理金融機構提出申請，填寫「親屬代償註記提前註銷（變更揭露日期）申請書」，不能只由當事人（欠款人）片面提出要求。（記者李靚慧╱記錄整理）

醫療保險日額型較划算

Q：彰化的王太太問：為了使小孩的健康及醫療充分獲得保障，所以想投保多家保險公司的醫療健康險，請問要如何保才划算？尤其在疾病醫療理賠時，希望能向每一家保險公司請款，要如何投保？

A：保誠人壽回答：王太太想為子女同時投保多家保險公司的醫療險，而且均能充分理賠，要特別注意，所購買的是「實支實付」的醫療險，或是「日額型」的健康醫療險，因為申請理賠時，出示的單據有所不同。

如果王太太為子女購買實支實付的醫療險，須向保險公司出示「收據正本」才可申請理賠金，如果是日額型的醫療險，則可使用「診斷證明書」向保險公司申請理賠。

換句話說，日額型可以申請多份診斷證明書，同時向多家保險公司申請，但實支實付型通常只能選擇一家理賠金額最高的保險公司申請，除非實際醫療支出超過理賠金，保險公司才會開立「差額證明」，讓保戶再向另一家保險公司申請理賠，直到足夠支付保戶的醫療開銷為止。

所以，王太太為子女投保醫療健康險時，要注意投保的是日額型或實支實付型，特別是申請單據的準備方面，要先了解保險公司規定須提供的申請理賠單據。（記者高照芬╱記錄整理）