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《理財Q&A》年利率計息 保護卡友
Ｑ：讀者李先生問，金管會要求銀行對現金卡、信用卡還款條件必須用「借款成本的年百分率」標示，意義為何？
Ａ：金管會表示，這項措施主要是為保護消費者，要求金融機構在辦理信用卡、現金卡，或出售任何金融商品時，以年百分率標示出消費者辦理這項服務時，包含利息費用、手續費等所有附加費用的加總後，換算為年利率來表示。
所謂「利息費用」，指資金所有者以資金所有權，向資金使用者所收取的報酬，性質上屬資金本身的使用對價，一般利息會隨著交易時間的進行而持續，至於利息與剩餘本金之間的百分比，即稱為「利率」。
因應消費性貸款日趨多元，為讓民眾能以一致性來做比較，於廣告中快速檢視各銀行的成本差異，評估選擇適合自己需求的融資工具，本會依消費者保護法第22條之1第2項規定授權，經參考德國、奧地利、英國、美國、瑞士、加拿大等各國法例，著手推動「信用交易成本年百分率」揭露制度。
但凡是不屬於正常授信期間內預期發生的費用，均不計入「信用交易成本年百分率」計算，原則上不應計入的項目包括：消費者未依約履行其契約責任所生應負擔之費用，例如逾期還款違約金等；非屬銀行或保險業要求且消費者有選擇自由之費用，例如代書費等；與清償貸款有關且以消費者為直接受益人之費用，例如擔保物之火險費、地震險費、擔保物設定費等；非屬消費者為取得或清償貸款而必要支出之費用，例如非銀行強制要求之信用保險費、使用自動櫃員機還款之跨行匯款手續費、卡片遺失申請補發手續費等。 （記者陳中興╱記錄整理）
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