《理財Q&A》銀行車貸有優惠

Q：讀者梁先生問，我最近計畫買車，但因為手中並無足夠的現金，必須辦理汽車貸款，請問直接找銀行辦，或是由汽車業務員代辦會比較划算？

A：台北國際商銀指出，目前國內的車貸市場，資訊透明度仍不及房貸，這是由於車商掌握了全台汽車的銷售通路，銀行只能與部分車商簽約合作，再加上各大車商均有自行成立的融資公司，因此，如果消費者手中沒有足夠的現金，必須辦理貸款，只能就車商提供的各項專案中，選擇條件較能接受的專案辦理。

但消費者還是可以運用一些小技巧，讓自己更划算的買車，例如消費者如果手中現金不夠，可以暫時向家人短期週轉，籌得足夠的現金，就可以現金購車，之後再向銀行辦理車貸，將錢還給家人。

這是因為以現金購車的方式議價，折扣通常會比辦理貸款來得更多，多數銀行認為，新車掛牌後3個月內都仍算新車，屆時在新車掛牌、過戶之後，民眾可直接找銀行辦理車貸，消費者只要收入穩定、信用卡現金卡等債務不多，車貸借款成數在7成之內，銀行通常會給予較車商專案更優惠的利率。（記者李靚慧╱記錄整理）

保單不能代簽名

Q：台北市林太太問，想幫先生買一張保單，由於先生近來常出差在外，且出差的國家為偏遠落後國家，通信往來不方便，不知妻子能不能代先生簽要保書？

A：保德信人壽首席壽險顧問李燕俞表示，夫妻之間代簽這件事，看似簡單，但其中涉及到保險的法律問題；因為要保書的簽名，實關係到保單的效力。

依照「保險法」第105條規定，「由第3人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。其撤銷之方式應以書面通知保險人及要保人。被保險人依前項規定行使其撤銷權者，視為要保人終止保險契約。」所以夫妻之間想為對方買保險，一定要告知對方，且獲對方簽名。

一份保單因為保戶簽名不實，勉強辦理簽名要保事宜，是十分「不保險」的作法，可能造成保單無效；所以保單千萬不可代簽！一旦保險公司發現保單是代簽，且被保險人根本不知情，保單自始無效。（記者高照芬╱記錄整理）