外幣保單 資產配置新秀

記者高照芬╱專題報導

新台幣近來大幅貶值，國人持有外幣資產的意願升高！國內有3家壽險公司推出的外幣保單，詢問度也提高，包括保費繳交及滿期金、身故金的領取，均以保戶指定的外幣計價，可減低匯兌風險，提供投資人新的外幣理財選擇。

外商壽險業者表示，手上長期持有外幣資產的民眾、計畫至國外唸書或工作者、打算退休後移民國外的投資人等，均可考慮為自己買張外幣保單，不僅能適度分散匯率風險，更可以將外幣保單視為資產配置的一環。

目前國內推出外幣保單的壽險業者均是外商背景，分別為統一安聯、南山、ING安泰人壽等，提供保戶可選擇的外幣以美元、歐元、英鎊、日圓及澳幣等為主，並且以投資型保單的形式存在，強調使保戶在壽險保障或滿期領取年金之餘，也兼具外幣投資理財功能。

壽險業者指出，外幣保單最大的特色是保戶以外幣繳交保險費，保險公司給付滿期金或理賠金時也依保戶指定的外幣支付，減少換兌的風險。但業者提醒，應特別注意的是，外幣保單是經過主管機關核准銷售，具有保障，絕對不同於所謂的「境外保單」，雖然也標榜支付貨幣是美元、英鎊等，但實際上其保單條款翻譯成中文在台銷售，往往產生因權利義務解釋不清的消費糾紛。

3張外幣保單 屬連結型保單

記者高照芬╱專題報導

外幣保單目前國內已有3張，以定期壽險、變額萬能壽險、變額年金險等搭配投資型商品的型式，強調以保戶指定的幣別計價，避免匯兌風險，但應注意，外幣保單所連結的共同基金投資損益，保戶必須自行承擔！因此，購買外幣保單前，應先了解自己的屬性，以充分掌握投資績效。

南山人壽建議，保戶個人保險保障缺口較大時，應以保險規劃為優先，提高保險比重的外幣金額配置；反之，保戶若已擁有充足保障，要加重投資理財部份，宜善設停利及停損點，再配合教育、退休基金等需求，進行完善的外幣理財規劃。

目前統一安聯人壽、南山人壽及ING安泰人壽所提供的投資連結標的均為海外共同基金，其中南山人壽連結14檔以美元計價的海外基金或債券；統一安聯人壽連結涵蓋股票型基金、債券型基金、結構型債券等；ING安泰人壽連結29檔海外基金。

但保戶必須了解外幣保單不表示「穩賺不賠」，要先了解自己所能忍受的風險有多大，再選擇適合的外幣保單，適當調整保障及外幣計價的共同基金投資比重。

3張外幣保單 均可小額投資

記者高照芬╱專題報導

國內三家壽險公司推出的「外幣保單」均與投資型標的連結，強調小額也可投資，提供想要為子女籌備海外留學基金、手邊有大筆外幣存款、退休後想移民國外等保戶，可考慮規劃以小額長期投資的方式購買外幣保單。

統一安聯人壽的世界觀外幣變額萬能壽險外幣保單，目標是長期投資的保戶，提供每月最低100美元、100歐元、100澳幣、1萬日圓或100英鎊的小額分期繳費方式，讓保戶可更靈活的規劃外幣保單資產。

南山人壽的洋洋得益外幣保單，則以躉繳方式繳費，及美元單一貨幣計價，連結的海外基金為14檔美元基金，保費最低約3000美元，讓擁有小額外幣帳戶的民眾，也能進行外幣理財規劃。

ING安泰人壽的外幣變額年金保險，為變額年金保險及投資型保單結合，最低保費分別有750美元、640歐元、1000澳幣、6000港幣等，繳費彈性，0歲到70歲皆可投保，至於保證期間分為5、10、15、20年期，提供個人保險及理財靈活規劃，年金給付年齡則從50歲至80歲。