承辦財富管理 銀行須先送審

記者李靚慧╱專題報導

距離正式實施「銀行辦理財富管理業務應注意事項」僅剩半個月，各銀行必須將行內的財富管理作業流程、定義及管理書面化，提報主管機關審核，換言之，自11月5日起，銀行不能對著每個客戶推銷「財富管理」，想要擔任「理財專員」，也要有更嚴格的資格認定。

大戶門檻，300萬元才能入門

金管會訂定了「銀行辦理財富管理業務應注意事項」，對銀行而言，未來在推展財富管理業務時，將有哪些重大的影響？其實，該規定只是將銀行的「財富管理」業務給予明確的定義，避免銀行以「打混仗」的方式，藉由財富管理之名，行推銷金融商品之實。

首先，金管會要求，未來銀行提供的「財富管理」服務，必須是針對該行的「高淨值客戶」（也就是所謂「大戶門檻」），至於哪些客戶屬於「高淨值客戶」，則交由銀行自行定義，據了解，大多數的銀行定義「大戶門檻」，普遍訂在300萬元以上。

作業準則，書面化防範糾紛

定義業務範圍後，銀行必須將其「經營政策」，以及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務的「組織架構」、「人員資格」、「作業流程」、「風險管理制度」、「內部控制」及「內部稽核」制度，都必須明確訂定。

銀行指出，金管會的要求，其實都是銀行辦理財富管理業務時，必須具備的基本項目，只是過去沒有明確要求銀行，必須訂定規範切實執行，各種財富管理業務引發的投資交易糾紛，也因此不斷出現。

由於「銀行辦理財富管理業務應注意事項」在7月21日發佈，經過3個月的緩衝期，各銀行必須在11月5日前，將上述的規定內容備齊後，向銀行局提出申請，否則未來將無法由「理財專員」提供「財富管理」服務；但截至目前為止，僅有中國信託商銀送出申請案，通過主管機關的審核。據了解，其他銀行不是未送件，就是已送件卻遭主管機關退回，銀行預估，10月的最後一週，將是銀行送件的高峰期。

這是因為根據該規定第4條明訂，只要符合資格條件的銀行，在董（理）事會核可辦理財富管理業務後，檢具經營政策與作業準則申報主管機關，主管機關在「15日」內未表示不同意者，視為同意辦理本項業務，換言之，只要送件後15天沒有被退件，就可視同主管機關已通過。