《理財Q&A》二胎房貸 原銀行較優惠

Q：讀者李小姐問：我因為臨時有現金週轉需求，想找銀行辦二胎房貸，請問每一家都有二胎房貸嗎？現在利率大概多少？

A：國泰世華銀行指出，所謂的「二胎房貸」，就是名下的不動產已設定第一順位抵押，通常是購屋時申辦的房屋貸款尚未還清，當又有資金需求，就可向銀行申辦「二胎房貸」，即不動產設定第二順位抵押，並由該銀行核定放貸額度。

但申請二胎房貸前，必須確認原房貸是否正常還款、沒有異常紀錄，而且原房貸額度不可過高，銀行才能在不用重新鑑價狀況下，給予房價最多15%至20%的二胎額度。

其實短期資金需求，不一定要申辦二胎房貸，因為二胎房貸利率高達10%至14%，但一般房貸利率只有3%左右，如果原有房貸有多餘額度空出，或經由銀行鑑價（需自負約1至2千元鑑價費），發現有多餘額度，透過辦理房貸增貸較划算。如果不得不辦理二胎房貸，建議先詢問原房貸銀行是否提供二胎，因為在原行申辦，銀行較能掌握信用紀錄，利率也可能會較優惠。

至於一般二胎房貸期限約5至7年，申辦前還須詢問是否有提前清償違約金規定，以免手頭資金較充裕時，想提前還款，要被收取3%至5%違約金。（記者李靚慧／記錄整理）

壽險公司信評 投保參考

Ｑ：台北市袁先生問：買保險要如何選擇保險公司和人員，郵局保險是一項好的選擇嗎？

Ａ：國泰人壽副總經理李永振表示，保險因為涉及長期契約行為，宜選擇信譽良好、正派經營、財務透明度佳、財務健全且有長遠經營規劃的壽險公司，以保障自己的權益。

信譽佳的壽險公司不僅內部風險控管機制佳，在進用人才時，也有良好培訓制度。另外，消費者也可參考顧問公司為壽險業打的「信用評等」，諸如中華信評、穆迪等均會定期對壽險公司進行信評，可提供消費者做為選擇壽險公司的參考。

中華郵政公司壽險處指出，郵局保險是國營事業，絕對穩當，從民國24年12月1日政府公布實施「簡易人壽保險法」，即開始提供消費者簡易郵政壽險服務，到本月底止，將有70年歷史；目前全台有1300多個郵局及據點，均提供保險服務，具有繳費方便、簡易壽險免體檢、繳費彈性（月繳、季繳、半年繳或年繳保費皆可）等特點。

民眾只要到各個郵局窗口，即有服務人員提供服務，及各項保險相關產品諮詢，如果郵局窗口服務人員忙碌，民眾可留下聯絡的方式，屆時郵局人員可進一步進行訪視，向民眾介紹各項保險產品。（記者高照芬／記錄整理）