《理財Q&A》月薪2萬 趁年輕積極投資

Ｑ：台北市七年級的林小姐問：我是一個社會新鮮人，一個月只有2萬元薪資，請問如何用薪資理財？可以用那些投資方式？

A：彰銀理財專員林錦莉表示，如果林小姐的全部薪資都可以拿來做理財投資，以年紀來分析，可承受風險性較高的投資商品，假設2萬元做規劃，5000元可購買投資型保單，以新台幣部位定期定額扣款，約可買到90萬元的保險。

剩下的1萬5000元可分批各買5000元，以海外基金為主，內含一檔全球性基金，以及二檔積極型海外基金，例如新興市場，至於海外基金的計價幣別，可以區分為美元及歐元計價。

但是如果林小姐的薪資中，一部份必須支應生活費用，還是可以採取強迫存款的方式選擇投資商品，其中投資型保單的額度可減少一些，海外基金的檔數也可縮減；原則上建議林小姐趁現在還年輕，以配置較多積極型的投資商品為主。

（記者陳麗珠／記錄整理）

保單效力 溯自繳費日起算

Q：台中胡先生問：想請教一般保險投資或保險基金投資，於投資人繳出金額後，是否保險公司及投資產品就當日交給投資人各項資料？又是否需要一次繳清所有金額？

A：瑞士瑞泰人壽協理李旭修指出，胡先生所問的「一般保險投資或保險基金投資」，應是指傳統型的壽險保單及投資型保單，傳統型保單由壽險公司依保單內容約定，提供固定給付的金額與保障；至於投資型保單則不提供利率保證，未來保險給付金額視保戶選擇的投資標的績效而定。

當消費者填妥要保書並繳交保險費，業務員開立送金單作為收費憑證後，即進入保單受理核保流程，不過保險契約要等到保險公司同意承保時才成立，契約成立後效力溯自繳費日開始起算，雖然繳費當天並不會拿到正式保單，但保戶在拿到保單前若不幸發生事故，只要在繳費當時符合承保條件，保險公司仍須依契約負保險責任。

保險公司收到要保書後，即進行保單受理、核保及發單流程，發單後由原業務員轉交保單，客戶簽收保單後，保單即正式生效，客戶並享有10天猶豫期保障，這段時間內可撤銷契約並獲退還保費，因此，投資型保單將於屆滿猶豫期之後，才開始進行投資。

至於繳費方式，分為躉繳型（即一次繳清保費），或每年、每半年、每季、每月繳費到滿期為止，投資型保單繳費方式更彈性，可選定期或不定期繳費，建議視個人財務狀況，選擇適合自己的繳費金額與方式。

（記者高照芬／記錄整理）