《理財Q&A》車價低 不適長天期車貸

Ｑ：讀者李先生問，一般銀行車貸最長可貸幾期？消費者是否可直接找銀行貸款？零利率一定要找經銷商嗎？

Ａ：中華銀行汽車貸款中心答覆：以目前市場來看，承作量較大的期數24期，或36期，最長曾出現72期，但因為車貸屬固定利率，目前利率展望又趨向升息，因此，銀行承作車貸期數愈長，利率風險愈高，72期車貸的確曾經有銀行承作，但目前幾乎沒有人會承作期限這麼長的汽車貸款。

至於期數愈長的車貸通常針對車價較高的新車，並且沒有一定的價格限制，但36期以上的長天期車貸，通常針對價值70萬以上的新車，車價過低卻辦理期數太長的貸款，在利息上對客戶來說划不來。

汽車貸款目前多半是透過汽車經銷商代辦，當然銀行也有受理，但數量不多，透過經銷商代辦，利率並不會比較貴，而且省去自己跑銀行的麻煩，包括各廠牌新車經銷商以及中古車商，都與各銀行有合作關係，只要消費者買車時有需要，即可透過車商辦銀行貸款。

有關零利率車貸則完全是由車商提供，有些車商為吸引消費者，又不希望直接調降車價，於是車商自行補貼車貸利息給銀行，讓客戶享受零利率，直接找銀行不可能獲得零利率。

（記者陳中興／記錄整理）

買定期定額基金 考慮淨值

Ｑ：台北市袁先生問：最近我想用定時定額買一檔基金，但目前這檔基金淨值正在下降中，現在是否是逢低買進的有利時機？定時定額方式需考慮基金淨值嗎？

Ａ：摩根富林明投顧答覆：袁先生首先應確定想介入的是哪種類型基金，例如區域型基金？或產業型基金？因為不同類型的基金，因市場變化而有不同的投資策略。

如果想介入的是中、長線仍是看好的亞洲股票型、日本股票型、歐洲股票型基金等，近日股價拉回整理，正是投資人逢低佈局的時機，淨值下降可讓投資人買到更多投資單位數；如果是股價漲幅已大、短線震盪加劇的產業型基金，因為本身波動風險就大，例如原物料基金，投資人不妨等市場訊息更為明確後，再進場佈局。

至於「定期定額」投資當然要考慮淨值，看好的標的如果又遇到股價拉回，更是低檔佈局機會。但要提醒投資人，更重要的是，選擇的投資標的是否具有中長期投資價值，如果答案是肯定的，透過定期定額方式介入，長時間下來，即能達到平均投資成本和風險效益；如果投資人介入波動度較高的產業型基金，最好還是要選擇相對低檔，也就是淨值回檔較多時佈局，下檔空間就會相對有限。

（記者高照芬／記錄整理）