《理財Q&A》債務協商 3樣文件必備

Ｑ：台北卓小姐問：我因為累積過多卡債，最近看到報導，可以向銀行申請債務協商，但聽說還要申請個人信用報告，請問我應該去哪裡申請？

Ａ：銀行公會指出，近日正式實施的債務協商機制，主要是為了協助信用卡、現金卡、小額信貸等無擔保債權的債務人，能夠慢慢償還債務。有意申請債務協商的民眾，可先至銀行公會網站，下載債務協商申請書、申請人財務資料表，並向金融聯合徵信中心申請個人信用報告書，備妥上述三項文件，才可以向欠款最多的主要債權銀行提出申請。

至於卓小姐詢問「個人信用報告書」，必須向聯徵中心申請，申請方式包括臨櫃申請、委託他人臨櫃申請、郵寄申請三種方式，但申請一份個人信用報告，需支付100元的查詢費。

臨櫃申請應攜帶身分證正本，及健保卡、護照、駕照等第二種證明身分的正本，到聯徵中心櫃檯填寫申請書，只要相關資料齊全，隔日就可至該中心領取個人信用報告書，如果無法親自領取，可用掛號郵寄方式取件；委託他人臨櫃代辦，除備齊上述資料，代辦者還要帶身分證正本，及當事人親自撰寫並簽章的「委託書」；郵寄辦理則需填寫「郵寄申請」申請書，及身分證影本等文件，比親自辦理更繁瑣，詳細申辦須知，可以到聯徵中心網站（http://www.jcic.org.tw）查詢。（記者李靚慧／記錄整理）

高收益債券 風險看股市

Ｑ：桃園黃先生問，由於股市趨緩，高受益債券的投資風險是否因此升高，現在還可以進場投資嗎？

Ａ：華南銀行理財顧問簡林億答覆：最近這幾年來，由於海外股市的表現尚佳，連帶使得高收益債券成為投資人在進行投資組合時必備的商品之一，只是高收益通常也伴隨著高風險，一般而言，純粹的高收益債券通常都有信用評等較低的問題。

主要是由於高收益債券與股市的連動性極高，當股市表現好的時候，企業的償債能力就會提升，高收益債券的報酬率也自然隨之水漲船高；不過，因為股市上漲趨緩，當然就直接衝擊企業的償債能力，如果購買的是信用評等較差的高收益債券，股市漲勢不佳，高收益債券報酬率差的風險也隨著大幅提高。

基本上為了讓投資報酬率能維持穩定，投資人可以從個人的投資組合做調整，例如在高收益債券的投資組合中，加入公債或其他比較穩定型的債券，選擇複合式的產品，購買類似平衡型債券的商品，就可達到降低投資風險的效益。（記者陳麗珠／記錄整理）