《理財Q&A》違告知義務 保險契約無效

Ｑ：台北市王小姐問，她的妹妹今年剛回國就業，並投保了某壽險公司的終身壽險附加終身醫療險；由於投保時，妹妹忘了告知在國外留學時，曾有慢性腸胃炎住院紀錄；如今妹妹又因為腸胃發炎住院，不料壽險公司拒絕理賠，甚至要求解除契約，此種作法有無失當？

Ａ：保德信人壽答覆：根據保險法第64條規定，在訂立保險契約時，要保人對於保險人的書面詢問，應據實說明；若要保人故意隱匿，或過失遺漏，或不實說明，足以變更或減少保險人（保險公司）對於危險的估計，保險人得解除契約。

保險公司與保戶之間最常出現的爭議，在於違反告知義務和除外責任。一般而言，保險會有「除外條款」，例如因酒後駕車而發生事故，即使有保意外險，保險公司也不理賠！所以，弄清楚保險的除外條款，是減少理賠糾紛的第一步。

其次，為避免日後發生糾紛，建議消費者在簽訂保險契約時，一定要仔細閱讀保單條款，對於要保書的書面詢問要據實說明；同時也需慎選業務員，因為有些保險糾紛起因於業務員對要保書詢問事項沒有事先說明，消費者對保單也不了解，之後才發現自己買的保險與原先預期的不一樣。

至於保險契約訂立後，如果消費者發覺保單內容不符合自己的需求，可以在收到保險單起10天內，以書面連同保險單向保險公司撤銷契約，以保障自己的權益。（記者高照芬／記錄整理）

美元定存 空手者暫且觀望

Ｑ：讀者錢先生問：我的定存最近到期，但利息少得可憐，聽說美元定存利率比較高，現在存美元定存適合嗎？利率大概多少？

Ａ：中國國際商銀指出，近年來台灣經濟成長率成長趨緩，站在分散風險的角度，其實擁有部分外幣資產的確有其必要，特別是目前1個月期的美元存款利率，就達3.25%，以增加利息收入的角度，的確必須辦理部分的外幣定存。

不過，近期台幣短線貶值幅度已大，昨日新台幣兌美元匯率又貶值3.2分，以33.583元兌1美元作收，建議若要辦理美元存款，手中卻沒有現成的美元，可以暫時觀望，待匯價跌至33.5元以下時，再擇機進場；手中已有美元部位的民眾，雖然美國聯準會昨晚再度開會宣布升息，但其實近日銀行已陸續調升美元存款利率，因此，不必因為美國聯準會開會，影響存款的動作。

至於其他幣別方面，包括紐西蘭幣、澳幣，目前1個月期定存利率也分別達5.6%、4.4%，如果考量存款收入，也是另一種外幣存款標的，不過，由於匯價漲幅已大，還是建議手中沒有現鈔的投資人暫時觀望。（記者李靚慧／記錄整理）