購屋入門計劃

對於第一次購屋的消費者來說，如何做好購屋的財務規劃，是一件相當重要的功課，尤其是準備購屋前就要有一套完整的財務規劃，千萬不要想沒錢用現金卡就好了，以免墮入無窮盡的「還款地獄」。

透露一個來自金融界的驚人數據，如果使用現金卡預借現金，每個月又只繳交最低3%的還款金額，在目前常見的18.25%利率水準下，僅僅5年所累積的新債，剛好就增加一倍，還債的速度，永遠都趕不上利息增加的腳步。

玉山銀行經理蕭益昇建議，除了要準備一筆自備款之外，後續還會有新屋裝潢以及家具、家電的購買支出，手邊最好能有想要購買房屋之價格2成左右的現金，其中一成作為購屋的自備款，另外一成則是拿來當作裝潢及購買家具、家電的費用，自備款的金額比例越高，相對地，後續房貸負擔也就越輕鬆。

住商不動產企劃研究室則提出幾項因應對策，包括不要貿然用信用卡或現金卡當「閃靈刷手」，去買自己能力負擔不了的高價房子；而基本上每個月的房貸本息支出，以不超過家庭月收入的3分之1為宜，以免被房貸壓得喘不過氣來。

建華金控資深協理沈文興則表示，不妨透過事前的規劃，每個月累積一筆固定購屋存款，等到自備款已經存得差不多了，再下手購屋為宜。

而為避免被銀行視為個人信用條件有問題，在向銀行申辦房屋貸款前，最好能將名下信用卡或現金卡的預借現金還清，以免被銀行認為信用過度擴張，債信方面有問題。

此外，由於優惠房貸可再搭配勞工貸款等優惠貸款，讓低利率的優惠房貸額度再增加220萬元，目前勞委會已將勞工貸款的申辦資格，由勞保年資累計滿3年放寬到滿1年即可，如果你在1年之內打算購屋，不妨先去申辦勞貸，如果到時候還沒有找到理想的房子，頂多放棄資格並沒有損失。 （記者王惠珍）

考量轉手性 小屋勝大宅

至少2面採光、格局方正，且地點、屋齡均適中的住宅，未來轉手性也強。 （記者陸敬民攝）

第一次買房子，究竟買什麼樣的房子？根據房地產專家的建議，不要貪心一次就想買大房子，考慮到未來5到10年之間的可能居住需求，是比較務實的考量，如套房、2房、3房都屬於標準型產品，都是購屋入門的基本款。

根據永慶房仲集團統計，大台北地區民眾換屋週期平均為5年。部分房仲業者認為，雖然實務上首購族的換屋週期將會更長，但買房子之前，絕對不可忽略未來轉手的難易度，原則上建議選擇轉手性強的產品。

房屋專家建議，包括至少2面採光、格局方正，且地點、屋齡均適中的標準型產品，如套房、2房、3房都屬於標準型產品；避免陰暗潮濕、太過偏遠僻靜的老舊公寓或大樓，會有轉手不易的困擾。

台北市縣人口合計約有600萬人，購屋需求普遍高於其他縣市，從套房、2房到3房等產品需求不虞匱乏，但行情高低則因所在區位而有明顯差距。專家建議，屋齡在25年內且狀況還不錯的3房2廳或2房2廳市郊公寓，最適合首購族。

南部地區的房價遠低於北部，因此首購族選擇產品，以屋況良好的新成屋大樓3房為佳，其次為屋齡10年內，且社區管理上軌道的中古大樓3房附帶車位產品，總價帶維持在400萬元內，較不致加重經濟負擔壓力。

針對經濟能力較優的首購客戶，也可選擇鄰近快速道路系統，規劃前院車庫且總價500萬元的平價透天產品，包括鼎金系統交流道旁的仁武八卦寮、國道88號快速公路鳳山交流道周邊的過埤子區段徵收區一帶，目前都有這類產品供給。

（記者陸敬民、林耀文）

先認清屋況 日後少糾紛

買房子對一般民眾而言是人生大事，但第一次購屋的消費者往往因為經驗不足，又缺乏每事必問的精神，導致在不知不覺間吃了悶虧，或買到不符需求的房子。房地產專家表示，首購族最常發生的問題，分別是資金準備不足與屋況認識不清。

在資金方面，根據台北市房仲公會的資料指出，資金計畫是消費者在購屋前最重要的工作之一，透過合理的規劃，才能將有限的預算做最有效的運用。

一般而言，自備款應達房屋總價的3成，才會建議購屋，而且每月繳交的房屋貸款（本利攤還）應不超過月收入的3分之1，才能維持較佳的生活品質。在低於上述條件的情況下購屋，都可能為自己帶來不利的結果。

台北市房仲公會也建議消費者在購屋前，應先確定購屋目的，才不會人云亦云，盲目跟隨潮流而購屋。

其次，對於每間有興趣的房子都應實地勘查，了解房屋本身使用情形、周邊環境。

當確定購買後，宜選擇經驗豐富的代書處理各項細節，包括產權調查、貸款事宜與相關稅費等。當然，選擇形象良好、正派經營且簽訂履約保證的房仲業者，則可將購屋風險降到最低。

在屋況方面，永慶房屋建議消費者應特別注意並避開容易受火災、水災或地震影響的房子。

以火災為例，若社區缺乏管理、逃生通道堵塞、未設置消防器材或器材過期、住家管線過於老舊且翻修金額過高、周邊巷道狹小不利救災時，都是火災的高危險群，不建議消費者購買。

位於低窪地區且常有淹水紀錄的房子，由於曾經受到大水的侵襲，即使管線修復但已非原貌，消費者在購屋前宜仔細審酌。

（記者陸敬民）

生活機能佳 優質基本款

全台首購產品推案暴增，消費者面對市場上琳琅滿目產品，如何挑選合適物件，是首購客相當關心議題。房地產專家都建議，選擇具備交通便利且生活機能較佳的優質區域首購產品，除了擁有良好居住品質，也利於日後換屋脫手順暢度。

房仲業者表示，台北市縣房價差距明顯，預算有限的首購族，若堅持購買2房或3房等居住面積較為寬敞的產品，不妨選擇距離工作地點「有點遠又不會太遠」的地區。

若工作地點位於台北市火車站，那麼適合首購族選擇的區域便很寬廣，像是捷運沿線尾端站區周邊，台鐵的鶯歌、山佳、樹林、板橋、南港、汐止等站周邊，公車終點站周邊，或者是高架道路、快速路網系統尾端周邊。

近來台中房價節節上揚，2、3年前在台中縣400、500萬元的首購別墅，現在都成為絕響，僅在太平市外圍區域，才有500萬以下的首購別墅。

但台中市區的首購大樓產品，每坪都要11萬元以上，過去32坪到35坪、3房2廳的標準首購大樓產品，如果加上1個車位，都要超過400萬元，目前建商為壓低總價，20坪的「1+1」房或25坪的標準2房產品，成為首購族的新愛，即將推出或目前在銷案，多集中在南區、西屯區及北屯區。

台南地區的首購大樓產品，目前推案則朝向5期重劃區一帶，因該區是台南新市政中心的重點發展區，對外交通便利且區域內商圈發展逐漸成熟，首購產品總價帶維持在350萬元上下。

高雄地區首購大樓產品，則集中在北高雄25、29、44期重劃區與農16，目前首購大樓新成屋單坪房價帶，多介於10、11萬元左右，總價400萬元內的首購大樓新成屋產品，去化表現較穩定。 （記者陸敬民、陳品竹、林耀文）