青少年理財 永遠不嫌早

記者高照芬／專題報導

專家建議，青少年理財應量入為出，盲目的擴張信用十分危險，年輕人理財應從「保障」及「投資」雙管齊下。

由於現代的理財工具琳瑯滿目，保守的人將錢放在銀行生利息；但是扣除通貨膨脹率，獲利無幾。專家建議年輕人可以「定期定額」的方式投資共同基金，只要慎選投資標的，長期波段投資，累積的複利效果不容小覷。

富蘭克林投顧表示，新手買基金可先從全球股票型基金著手，以分散投資風險；同時亦可選擇平衡型基金，兼具投資股市及債市的功能，不失為穩健的作法。

另外，在「保障」部份，國泰人壽經理楊弘熙建議，青少年年紀較輕，保費相對比較便宜，剛開始買保險，可選擇「終身還本險」，或是兼具保障型的「投資型商品」，一方面享有人身保障，一方面可累積一筆創業基金。

國泰世紀產險也建議青少年應建立風險管理觀念，除了投保「意外險」外，「責任險」可做為父母及青少年的護身符；保障的範圍包括個人過失、交通事故導致他人傷殘，個人傷害保障及財物損失保障等。

理財從理債開始--月光族 剪掉慾望卡快活

記者高照芬／專題報導

青少年的卡債問題愈來愈受到關注！ 根據消基會最新的統計， 自2003年起，已收到2000餘件金融申訴案，其中有許多與「卡債未清」有關，年輕人卡債問題實不容輕忽；銀行業者建議，有卡債的「月光族」，首先要面對自己的問題，剪掉信用卡及現金卡，減少不必要的開支，再與銀行協商代償，青少年理財先從理債開始！

國泰世華銀行消金企劃部經理劉體中表示，青少年有些仍在學，或是剛踏入職場，盲目的「擴張信用」，不計成本的追求時尚是不智的，唯有「量入為出」才是最好的理財方式。

他指出，坊間有許多代辦公司，宣稱可以為青少年借到大額借款；但是借錢花用的快樂僅是一時的，殊不知往後要背負多償債壓力。

他建議已有卡債的「月光族」，先剪掉循環利息高達13%以上的信用卡及現金卡，杜絕以債養債的惡習；並減少不必要的花費；再開誠佈公的找銀行協商還款，訂下償債計畫。

另外，消費專家也提出「四不原則」，避免卡債上身！首先為「每月刷卡金額不超過月薪的3分之1」，同時「沒有還款計畫不刷卡」、「卡片不超過3張，每張額度不超過月薪2倍」，最後是「不逾期繳款」，以免用到循環利息。

省下零用錢 高二開戶買股

記者高照芬／專題報導

剛開完35歲birthdayparty的鍾達安，很小就開始投資理財了。由於母親過去任職於證券公司，在高二那一年，鍾達安就開戶買賣股票。儘管之前投資理財的路走得未必一路平順，但他還是認為「愈早投資理財愈好」！

鍾達安目前任職於投信公司，所接觸的金融商品與股票、基金有關。看著時下的年輕人動不動就講究名牌，不計成本的刷卡，讓他感觸良多。他說，現在的年輕人每月的花費比收入還多，零用錢往往不夠用。

鍾達安大學時代，因為父親經商，生活還算優渥，每月約有1萬元的零用錢。懂得投資理財的他，善用零用錢投資，不但大學時代過得快樂，畢業出國留學時，也能擺脫窮留學生的生活。

他回憶，第1支買的股票中石化，如今的股價早已不如以前，台股經歷了幾個波段的漲跌循環，讓他明白了慎選投資標的，波段操作的道理。由於從小時候就開始投資理財，累積了許多理財的經驗；更讓他體會到每一種理財工具獲利的機會成本，練就了他對每一個市場、每一種理財工具的敏感度。