《理財Q&A》7歲以下 意外申賠 法定代理人簽名

Ｑ：台南市的張太太問，她幫6歲的兒子買了1張終身壽險保單並附加醫療險，這張保單是以她為要保人，兒子為被保險人；沒想到兒子因意外受傷住院，請問理賠申請書上的簽名，是由她來簽名嗎？

Ａ：ING安泰人壽表示，根據「民法」規定，滿20歲者為成年人，未滿20歲者可分為「未滿7歲的未成年人，為無行為能力人，滿7歲以上之未成年人，則為限制行為能力人」。

在法律上，7歲以下的兒童無行為能力，無法行使法律行為，如買賣、與人訂立契約等，需由法定代理人（多為父母親）代為行使法律上的權利；因此在申請理賠時，不論是附加在父母的保單或是獨立出單者，申請書都要經由法定代理人代未成年子女簽名。

至於7歲以上之限制行為能力者，可以為法律行為，但事前必須經過法定代理人允許或事後獲得法定代理人同意，否則其所為之行為，在法律上係屬效力未定；所以在申請理賠時，除必須親自簽名外，法定代理人也要簽名。

因此，張太太的兒子因交通意外住院想申請理賠，可由張太太在申請書上代簽名，同時張太太也須在法定代理人欄位簽名；但再過1年，等兒子滿7歲後，除了張太太的簽名外，兒子也必須在申請書上簽名，才能向保險公司提出有效理賠申請。 （記者高照芬／記錄整理）

定期定額 變更銀行扣款 非基金轉換

Ｑ：台北縣的王小姐問，目前我在Ａ銀行用「定期定額」的方式申購基金，由於往來銀行的變更，請問我可以將基金轉換到Ｂ銀行來扣款嗎？這樣的「基金轉換」可以嗎？

A：富蘭克林投顧表示，所謂的「基金轉換」，是指將手中的基金轉換到同一家基金公司的其他基金，也就是賣出現有基金，以該筆買回的款項申購其他基金，一般而言，同一家基金公司內的基金轉換，多有申購手續費的折扣，甚至可享零手續費的優惠。

至於申購銀行的變更，並不是「基金轉換」，而是申購銀行的轉換；投資人申請辦理投資海外共同基金時，需要與銀行簽訂「特定金錢信託契約」（原指定用途信託），因此王小姐與A銀行所簽定的信託契約是無法轉移至B銀行的；換句話說，不同銀行間，是無法直接做移轉特定金錢信託投資海外基金。

不過，建議王小姐可先將A銀行的定期定額投資辦理暫停扣款，但是並不贖回，然後再至B銀行辦理定期定額扣款；如此原先的投資仍可持續，如果所持有的基金發放配息，仍可按照手中總持有基金單位數參與利息分配。

所以，王小姐一旦將基金扣款移轉至B銀行，投資計劃並不會中斷，只是將現有的投資分散在兩家銀行。

（記者高照芬／記錄整理）