《理專報好康》單身貴族 早日規劃理財藍圖

記者李靚慧╱專訪

理財並非富人的專利，對於剛步入社會的社會新鮮人，或擁有數年工作資歷而尚未成家的單身上班族，都需要認真思考理財問題，中國信託商銀中壢分行理財專員羅筱琳提醒，雖然平日是領取固定薪水一族，但及早建立自己的理財規劃藍圖，包括儲蓄、保障、投資等，缺一不可。

對於時下許多單身上班族可能給外界一種刻板印象就是「過度消費」，羅筱琳提醒單身上班族，理財首重改變原有的理財觀念，首先就是必須養成「記帳」的好習慣，深入了解自己日常消費的狀況，節省小錢、長期累積，才會擁有基本的儲蓄資金。

在累積一筆個人的儲蓄資金後，就可以開始進行投資理財，羅筱琳建議，屬於社會新鮮人一族，因為資產有限，投資必須首重「資產的流動性」及「簡化資產種類」，而且距離退休的年歲還很長遠，因此，投資標的的期間更具彈性，可完全依照自身需求，規劃可長可短。

其次就個人的風險屬性來看，羅筱琳建議，須針對共同基金、保險、流動性資產、結構性商品等進行不同比例的配置，舉例而言，如果是保守型的客戶，建議必須保留以活儲為主的「流動性資產」達二成、共同基金三成、保險三成、結構型商品二成等；穩健型及積極型的人，可略微調整各類資產的比重，但都須維持十%的存款，共同基金的投資比重也必須控制在最多五成較為適當。

保險方面，羅筱琳認為，雖然單身上班族年紀輕，但未來如果有成家打算，應提早累積結婚基金，例如運用6年期、10年期、20年期的儲蓄險來累積，除了定期可領取一筆資金作為創業基金，還有節稅的功能，另外，也不可忽視加強投保「意外險」。

羅筱琳表示，一般的共同基金、海外基金獲利屬於資本利得，在免稅的範圍之內，連動債等商品所得屬於海外所得，也有免稅的優惠，值得投資人留意。