單親媽媽 別忘培養財藝

記者李靚慧╱專題報導

隨社會環境變遷，愈來愈多女性獨力扶養子女，這些一肩扛的辛苦「單親媽媽」們，應該如何進行理財規劃？銀行業者指出，單親媽媽的理財重點，應加強自身與子女的保障，並為子女儲備教育基金，更要利用「信託」保障的必備工具。

國泰世華銀行理財部經理張琇玲指出，獨力扶養小孩的單親媽媽，本身就是家庭收入的唯一支柱，為了分散因病導致家庭經濟陷入困境，保險規劃特別重要，包括醫療險、防癌險、意外險與保費豁免附約都缺一不可。

富銀保代總經理林孟錝認為，單親媽媽還需逐步累積子女的教育基金，金額目標應視自身對子女的期望而定；此外，還需藉由儲蓄方式，準備子女的生活費用，一般而言，可依據自身的年收入、子女距離20歲成年的年限來計算。

張琇玲表示，單親媽媽在為子女累積教育基金時，由於多數都必須工作賺錢，還需處理家務照顧小孩，少有時間關注投資理財訊息，建議可以採用定期定額投資方式，投資標的以全球股票型基金或區域型基金等，利用長期複利的效果，輕鬆累積財富。

至於短年期儲蓄險，適合資金較為充裕的單親媽媽，為子女累積教育資金的另一穩定工具，投資期間大多為6至10年，期間無法解約且到期後才可將資金全數領出。

林孟錝並提醒單親媽媽，在設定自己的保障時，尤其必須搭配銀行「保險金信託」，萬一不幸的意外發生後，子女獲得保險理賠，就不會被其他不肖親友覬覦、侵占，確保子女未來的生活、教育費用無虞。

收入普普 壽險最優先

記者黃美惠╱專題報導

因為單親媽媽是家中的經濟支柱，一定要提高壽險保障，同時為預防因病住院，中斷家庭收入，建議可再搭配醫療和重大疾病險，防止家中開支不致惡化，而單親媽媽也可幫小孩投保年金險，做為儲備將來教育、生活的基金。

國泰人壽主任許素蘭認為，單親媽媽要一肩扛起家中經濟重擔，經濟狀況如果不是特別好，就以純壽險保障規劃為優先，建議保額最好500萬元以上，其中定期壽險的保費比終身壽險便宜；費率低、保障高的意外險，也建議投保500萬元，這樣整體的壽險保障才算完整。

南山人壽商品部經理甘貴華提醒單親媽媽，醫療險、重大疾病險也要及早規劃，預防萬一不幸生病無法工作，頓時家中就會失去收入來源，還要額外支應醫療費，等於是雪上加霜。

許素蘭建議，手上有多餘資金的單親媽媽，想為孩子提早籌備教育、生活的基金，可以趁孩子還小，為他們投保年金險，從小開始幫他們存錢，藉此累積孩子求學或成家立業的資本。

因為年金險是活越久、領越多，如果從嬰兒出生後15天就投保，以20年期為例，等孩子20歲時，就可每年領回一筆金錢，並且可一路領到年老，算是相當划算的儲蓄工具。