最保險的媽媽 老來有身價

記者李靚慧╱專題報導

母親節即將到來，身為上班族的媽媽們，該如何規劃退休後的生活？銀行業者建議，包括定存、基金、儲蓄險等金融商品，都可以為媽媽「存老本」，但如果鎖定退休後的生活規劃，「年金險」將是相當值得推薦的一種選擇。

由於正式退休後，立即失去每月原有的固定收入，銀行業者表示，退休規劃應以原有月所得的七成為目標，扣除未來的勞退新制、國民年金等退休給付後，預期仍將有四成的落差，有賴商業年金險加以彌補。

富銀保代副總經理林孟錝指出，媽媽們應依據自身的退休時程、手中資金多寡等條件，擬定適合的年金規劃。舉例而言，如果距離退休生活仍有頗長的時間，每個月應先以所得的四成為目標，慢慢儲備資金，但為避免影響原本的日常生活品質，可先設定月所得的兩成，再依據職位、年齡的增加，陸續增加每月提存的比例，或在領到年終獎金等大筆收入時，增加提撥金額。

但單靠定存並無法滿足退休後的需求，可選擇不同的年金商品，來滿足不同年齡媽媽的退休規劃。例如即將退休的族群，過去並沒有進行退休規劃，此時就可在領取退休金的同時，單筆購買「即期年金」，繳費後即可按月領取年金，如果10年後才要退休，可購買「遞延年金」，利用10年期間繳交保費，等10年繳費期滿並且退休了，就能開始逐月領取年金。

另外，現在銀行財富管理業務中，相當受歡迎的「利率變動型年金」，是依據宣告利率每年浮動調整的商品，目前宣告利率約比定存高出1至1.5個百分點，但宣告利率每年會調整一次，未來與定存的利差將有縮小的趨勢。

兒女報恩 何妨幫媽開專戶

記者李靚慧╱專題報導

在感恩的母親節裡，孝順的子女除了送禮物、買蛋糕、招待媽媽吃大餐外，也可藉由其他投資工具，為媽媽存私房錢，幫媽媽進行退休規劃。

其中利率變動型年金去年狂賣，但有鑑於市場利率已微幅走高，利變型年金的宣告利率卻沒有跟隨調升，國泰世華銀行建議，要為媽媽進行退休規劃，除了年金險之外，性質與定存相近的「貨幣型」、「債券型」基金，也是可以考慮的標的。

根據國泰投信的統計，該行客戶有六成為女性，其中佔四成以上採取定期定額投資，但許多女性客戶多是為了子女儲存教育基金。

銀行提醒，子女出社會開始有收入後，也可反哺報恩，為母親開立基金帳戶，每月匯款為母親投資基金，即使只有3000、5000元，長期投資同樣能累積一筆媽媽的私房錢，但如果媽媽的年紀較大，建議選擇標的以「保守、穩健」為原則，例如債券型基金、貨幣型基金，或全球型、區域型的基金，雖然投資仍有風險，但至少安全性較高。

成為富婆的條件

記者黃美惠╱專題報導

姊姊妹妹們在致力成為「富媽媽」的過程中，不要忘記幫自己規劃適切的保障，壽險業者表示，除了基本的壽險保單外，醫療險和防癌險是媽咪最不可或缺的保險，提醒女性及早投保以節省保費。

壽險業者觀察，國人投保率已突破160%，很多媽媽手中都握有壽險保單，但根據衛生署統計，子宮頸癌蟬聯女性死因首位，乳癌發生率更比前年上升14%，所以，建議經濟能力許可的媽媽們，應加強醫療及防癌保障的規劃。

雖然有健保的基本保障，但不少慢性病患，醫療負擔依舊沈重，國泰人壽副理鄭玉雲建議，媽媽們可及早投保帳戶型終身醫療險，以30歲、投保20年為例，年繳保費約3萬元，就可儲備120萬元的醫療帳戶，不用擔心昂貴的醫療、手術費用會拖累家計。

儘管醫療險也給付癌症住院費用，但保障明顯不足，ING安泰人壽建議，媽媽們應再加強防癌險，年繳保費大多在1萬元以內，投保時要注意是否符合現代癌症治療需求，包括罹癌保險金及癌症門診、住院、手術、療養費用外，放射線與化學治療保險金的給付，或癌症末期安寧照顧保險金等，都是投保的考量重點。