刷卡繳費 小心循環利率陷阱

記者李靚慧╱專題報導

報稅期限只剩兩天，針對愈來愈多民眾用信用卡繳稅，到底要用哪一張卡最划算？銀行提醒納稅人，除了選擇用手續費較低、優惠條件較多的卡，如果事前評估無法在帳單繳款截止日之前還款，就要先選定適合的繳稅貸款方案，以免落入高循環利率的負擔。

根據消基會公佈的統計，今年刷卡繳稅「不收手續費、但仍給予紅利點數」的銀行，包括國泰世華、台北富邦、上海商銀、日盛、荷蘭、匯豐、華僑、玉山、台中商銀、萬泰、誠泰、新光、彰銀、復華銀行等14家銀行。

但同樣不收手續費給予紅利點數，有些銀行則設有紅利點數上限，例如匯豐、萬泰、華僑、國泰世華、復華銀等，部份銀行雖然收手續費，卻給予刷卡繳稅3倍紅利點數，例如安信信用卡、中信銀等，另外，美國運通每30元給予2分會員積分。

還有必須注意，有的銀行雖然不收手續費，但刷卡繳稅後，下個月如果無法立即還款，將被收取高循環利息，根據消基會調查的46家銀行，有5家銀行循環利率為20%，另21家在19%以上，僅台灣銀行為13.14%，及慶豐銀行採用級距利率（利率13.75%至19.71%之間）。

因此，先評估個人的財務狀況，在下個月收到帳單時，真的沒錢可以一次付清刷卡稅款，例如銀行、保險公司等都有許多的繳稅分期、保單貸款等專案，可多加比較來選定最優惠的貸款方式，例如銀行推出的繳稅貸款、信用卡繳稅分期還款、扣繳憑單貸款專案，最低利率可達2.88%，但這是所謂的「最低利率」，通常有條件限制，例如提供保證人、擔保品、貸款金額較低、期限較短等。

銀行指出，繳稅貸款其實就是信用貸款的另一種包裝方式，也就是沒有提供擔保品，利率自然就較高，通常會在10%以上，或可利用平均利率在4%至7%之間的保單貸款。