定期定額 別忘獲利了結

記者李靚慧╱專訪

有鑒於投資環境走向微利時代，投資人很難藉由短期投資而獲得高額利潤，華僑銀行財富管理部理財經理黃春英提醒，以定期定額方式投資共同基金，仍是投資人的最佳工具，但即使是定期定額，仍需及時獲利了結，才不會變成「誤會一場」。

黃春英指出，在中國、印度等勞力密集市場投入生產事業後，已導致全球市場改變，想要投資的標的只漲不跌已是天方夜譚，無論是股票或共同基金，即使前景看好，大多呈現盤整向上走勢，投資人的操作策略也必須有所調整。

黃春英表示，由於銀行競相投入財富管理業務，陸續開發各類財富管理商品，使投資人的選擇也更為多元，許多過去無法碰觸的投資工具，現在即使投入少少的金額，也可以享受不錯的投資收益。

舉例而言，以往民眾要投資房地產，就得準備數百萬、千萬元購買一間房子，自行出租後每月收取租金，但由於「不動產投資信託基金（REITs）」推出後，民眾不用買房子，也可以藉由投資基金，享受不動產增值的收益。

黃春英認為，對於一般投資人而言，採取定期定額方式投資共同基金，仍是最穩健的投資模式，藉由選定的標的分批進場，由於一個經濟循環大多為5年的時間，因此，建議投資人進行至少5年的投資，如果在投資期間內，基金淨值下跌，只要趨勢仍維持正向，投資人就應持續扣款，藉由淨值下跌的機會購得較多的單位數，待基金回漲時，就可獲得更多的收益。

但黃春英強調，如果基金上漲至一定的幅度，投資人則要把握機會贖回獲利了結，但同時仍需繼續扣款投資，因為，經濟走勢有起伏上下，如果不及時獲利了結，最後待淨值回跌時，一切的努力都將變成誤會一場。

如果投資人手中有一筆資金，希望進行單筆投資，黃春英提醒，一定要做好資產配置，並且避免投資風險較大的單一市場，尤其要設定停損與停利點，將投資風險控制到最低。

至於黃春英進入華僑銀行已有15年，是僑銀首位轉任理財專員的行員，轉任理專至今已有3年多的時間，過去在僑銀的經歷包括存款、放款、外匯等業務，銀行業資歷相當完整。