買車嗎？ 「貸」你了解行情

記者李靚慧╱專題報導

不少銀行積極搶攻車貸業務，貸款標的從新車延伸至中古車，甚至有理財型車貸，利率水準大多數在8％以上，中古車貸款較高利率達18％。

銀行指出，車貸競爭其實很激烈，目前有10多家銀行積極搶攻，但業務來源掌握在車商手中，多數銀行只能與車商合作，才能拓展業務，因此，已有銀行打出低價策略，例如提供3.5％至5％的利率，自行積極搶攻市場。

至於新車貸款利率區間，目前在4％至12％之間，一般民眾向銀行業務員詢價，初次獲得的報價，大多是該行的「最低」利率，實際到核貸時，利率通常會再加碼而高出許多。

其次的中古車貸，許多銀行比較不願承接這類業務，銀行指出，中古車除了要考量折舊、維修等因素外，核貸過程還要參考「殘值」，而且購買中古車的民眾，大多屬於收入比較不穩定的自由業，因此，利率訂價會比較高，一般中古車貸利率從8.5％起跳，最高甚至達18％，等同信用貸款的水準。

至於理財型車貸，就是將汽車作擔保的資金周轉工具，銀行通常是針對正常繳款超過1年以上的原車貸戶，提供最高與原貸額度相同的周轉金額，也就是已經償還的本金部份，可回復原額度，成為融資周轉；例如原申請車貸50萬元，1年後已償還本金20萬元，這時向銀行申請理財型車貸，銀行核貸50萬元，其中的30萬元償還剩餘的30萬元車貸，另20萬元就可做為周轉用資金，利率則介於10％至15％之間。

買車容易 養車難

記者李靚慧╱專題報導

愈來愈多社會新鮮人，透過貸款方式購買新車，為迎合市場需要，各銀行所提供的車貸分期期數也愈拉愈長，甚至可分為7年攤還，但銀行特別要提醒車貸一族，「買車容易、養車難」，養車費加車貸，如果還有其他債務，務必三思而後「行」。

根據統計，近3年來，國內的汽車市場的掛牌數，大致維持每年穩定成長40多萬輛的水準，今年更可望突破50萬輛，但目前新車市場，業者估計，如果少了25至35歲的年輕主力消費群，掛牌數絕對會大幅下滑。對於這群年輕消費主力，提供車貸的銀行卻是「又愛又怕」，愛的是有他們就有業績，怕的是還不起貸款的機率也高。

銀行提醒，以買一輛60萬元的國產車為例，若自備款10萬元、貸款50萬元，未來的負擔絕對不是只有每月的貸款而已，其他費用包括保險費、各項稅費、停車費、加油費、定期保養費，以及可能收到的違規罰單。

例如汽車保險除強制險外，新車通常投保甲式或乙式全險，一年保費3萬元以上跑不掉。且新車雖然比較沒有維修費，每5000公里回廠保養費，一次兩、三千元是一定要的，以及最基本的油資，一個月也需數千元；另有稅費固定支出，一般1800cc以下汽車，一年燃料稅加牌照稅約需1萬2000元。

保險業者指出，不包括偶爾接到的罰單、小擦撞維修、洗車等費用，養一部新車1個月至少得負擔1萬元，這對月薪只有2至3萬元的社會新鮮人，在貸款買車前，真的要三思而後「行」。