投資海外基金 先懂手續費

記者黃美惠╱專題報導

投資海外基金需要繳交哪些費用？對投資人來說，最熟悉的莫過於申購手續費，這部分費用由銀行及基金公司拆帳，以海外債券、股票基金而言，普遍介於1.5％到3％間，對照1年期定存不到2％的收益，也是一筆不小的負擔，投顧業者強調，計算海外基金手續費高低，記得「頭尾都算」才準確，但還是要先看中長期績效，然後再選擇費用較低的。

由於海外基金具備分散風險、免稅優惠、流動性佳等優點，近年來逐漸成為國人基金投資的重要一環，但根據富達投信的調查，國內約有3成的投資人，認為海外基金手續費偏高，是阻礙他們海外投資的原因之一。富達投信指出，基金申購手續費是按照投資金額收取，其中國內股票型基金約收取1.5％、平衡型基金約1.2％、組合基金1至2％不等；海外股票型基金手續費約3％、債券型基金1.5％；另外，銀行經常舉辦好康A促銷，所以，真正的申購費用，一般都會低於以上這些費率。

花旗銀行行銷企畫處副總裁胡醒賢表示，如果從手續費先收或後收來看，海外股票型基金可再分為A類、B類、C類。A類申購時先按投資金額扣除手續費，最高收到3％，但不收管銷費；B類的投資前4年，依4％、3％、2％、1％費率收費，且加收1％管銷費；C類為1年內收1％手續費，並加收1.25％管銷費。至於目前A類基金仍是市場主流，因為B類及C類基金，並未提供定期定額投資。

由於各家業者不是先收、就是後收，或以管銷費名目收取，主因是投資人不喜歡投資時先繳費用，才會開發出後收手續費、管銷費之類的基金，且在贖回時從基金淨值中扣除，讓投資人感受不到被收取費用。但業者提醒，投資人必須認知，少付手續費雖有助降低成本，但績效報酬才是投資的重點，千萬別選了1檔「賺到手續費、卻虧損累累的基金」。