貸款總費用 強制年利率化

〔記者陳麗珠╱台北報導〕你是否被打著零利率的銀行貸款廣告給矇騙了？上門詢問才知道要付出高額的帳戶管理費、手續費，為了讓消費者瞭解借款的實際資金成本，金管會昨日正式公布「銀行暨保險業辦理消費者信用交易價格揭露辦法」草案，明訂購屋貸款、房屋修繕、支付學費等個人貸款交易，或者信用卡、現金卡的循環信用交易，都要將「所有應付總費用」予以年利率化，最快明年初實施，民眾上銀行借款，一眼就可比較資金成本的高低。

為了吸引消費者上門，銀行的促銷方案讓人眼花撩亂，許多標榜低率的貸款，實際上卻以其他名義收取帳管費、手續費或者其他相關費用，要知道哪家借款條件優惠，得自己做功課，好好算一算，通常換算之後實質貸款利率並不如想像中的低，可能高達8∼13%，讓消費者有受騙上當的感覺，比較老實的消費者就白白被銀行A走一筆費用。

在消費者權益高漲的時代，金管會也反應潮流，要求銀行及保險業從事授信業務時，在廣告上必須明示應付所有費用的年百分率，包括購屋貸款、房屋修繕、汽車等耐久性消費財、支付學費以及其他個人貸款交易，或者信用卡、現金卡循環信用交易，都必須將所有費用折算成年百分率，讓消費者一眼即可明瞭借款必須支付費用折算成年利率之後的數據高低。

金管會官員表示，所謂應付總費用，是一般借款利率之外還收取的帳戶管理費、手續費等等，至於每次動用的手續費因動用金額多寡不一，費用計算沒有固定，則無法列入應付總費用的年百分率計算範圍之列，可能採取資訊揭示的方式為之﹔而保單的質借是針對不特定對象，亦不在揭示的範圍內。

金管會官員說，由於「銀行暨保險業辦理消費者信用交易價格揭露辦法」草案必須再轉呈至消保會，實際的實施日期無法確定，惟一旦公佈後，將會給予業者6個月的緩衝期再正式實施，一般推測，新制實施恐怕最快要等到明年初。