結婚貸款 新人免愁錢

記者李靚慧╱專題報導

6月結婚旺季，許多民眾都希望能在這個月完成終身大事，但結婚需要一筆不小的資金，如果偏偏現階段手頭不夠寬裕怎麼辦？別擔心，利用銀行提供的金援，週轉一下可順利完成終身大事。

觀察目前銀行提供的貸款專案，共可分成兩大類，一類是銀行沒有特別提供結婚貸款商品，希望民眾以一般小額信用貸款方式申辦，但另有包括聯邦銀行、玉山銀行、陽信商銀、誠泰銀行等，則都針對有結婚資金需求的新人，提供特定的結婚貸款專案。

究竟結婚貸款與一般的小額信貸有何差異﹖陽信商銀表示，結婚貸款多要求申辦者，必須在結婚前後3至6個月內申辦，而且還需附上喜帖、戶籍謄本、結婚證書等證明文件，銀行將會給新人比一般信貸更多的優惠，例如減免作業費，或利率較低的優惠。

但新人申辦結婚貸款，銀行並不是一定會核准貸款，玉山銀行就指出，如果申貸者的新人，過去曾有退票紀錄、個人信用不良紀錄、個人財務槓桿過高、已申辦多張現金卡等，當銀行接到申請，仍會慎重評估是否應予核貸，畢竟銀行不希望民眾過度擴張信用，超過自己的還款能力。

銀行提醒結婚貸款民眾，由於各家銀行利率計算方式不同，申辦前不妨多加比較，舉例來說，目前玉山銀行的「結婚輕鬆貸」，採取撥款預扣利息方式，以貸款30萬元、分30個月還款為例，撥款時銀行預扣3萬元利息，民眾實際取得27萬元，但未來每月還款1萬元，民眾相當清楚負擔的總額，換算後的實質年利率約為7.5%；其他銀行大多是採取固定利率計息，例如陽信商銀前3個月低利率3.88%優惠，第4個月起，利率調升為8.88%，另外需加收1%帳管費。

銀行提醒，多數民眾的結婚資金需求都是短期的，例如預付酒席訂金等費用，但婚禮當天可收到部分禮金作為支應，因此，辦結婚貸款前，也須注意是否有提前還款的限制，會不會收取違約金。

預算沒概念 結個婚變窮光蛋

記者李靚慧╱專題報導

許多新人在規劃訂婚、結婚的過程中，最困擾的問題就是「不知道要花多少錢」，提供婚禮顧問服務的玉盟婚禮顧問公司提醒，新人要以「規劃公司開幕」的態度來規劃婚禮，最重要的就是，先抓出自己可以承擔的預算，才不會在籌備過程中，花費愈來愈大。

玉盟婚禮顧問總監宋靜怡指出，一般新人的婚禮規劃，多建議在6個月前開始籌備，這是由於必須選定好日子，並且挑選適合的飯店，愈早開始規劃選擇性愈多。根據婚禮顧問公司草擬的婚禮花費，最大筆的開支為喜宴，目前一般餐廳的喜酒費用，每桌都自1萬元起跳，新人如果要節省開支，在長輩允許的狀況下，可以考慮長輩與年輕人分開舉辦，如此將同輩朋友改以簡餐的方式規劃，可大幅降低喜酒費用。

其他費用例如喜餅、婚紗照、蜜月旅行、金飾鑽戒、喜帖等，都是不可缺少的支出，婚禮佈置、現場樂團、音響燈光特效，則可視新人的預算進行規劃。

宋靜怡表示，新人籌辦婚禮，最重要的工作就是「設定預算」，例如有些新人就先設定50萬元的總預算，如果喜酒已佔了30萬元，就得在其他方面節省支出，如果沒有事先設定預算，就會發生花的錢愈來愈多，最後無法承受的地步。

據銀行觀察也發現，有些新人一開始沒有設定預算，也沒有進行資金規劃，訂購喜餅、婚紗、金飾等支出，陸續使用信用卡支付，最後結完婚才發現，信用卡帳單一大堆，根本無法一次償還，得動用循環信用，但利率卻高達20％，結果造成新婚的極大心理壓力。