《理財Q&A》清楚說明風險 才是好理專

Ｑ：讀者李先生詢問，往來銀行都有理財專員招攬客戶購買金融商品，請問理專的好壞如何分辨？

Ａ：金管會銀行局表示，銀行財富管理業務人員，基本上必須符合法令規定，銷售各種金融商品，都必須具備合格證照，而且依規定必須善盡告知義務，特別是複雜的結構性商品，一定要向客戶仔細說明發行條件，並確認客戶知道最大可能損失，也就是最多會「虧多少」，如果理財專員沒有做到這一點，基本上已經違反監理規定，必定不是好理專。

金管會銀行局指出，為制約銀行的業績壓力所導致的「不當行銷」，例如對銀髮族銷售必須鎖定多年才能保證獲利的連動債等，金管會要求銀行訂定多項銷售準則，其中1項就是必須確實告知「最大可能損失」，因為許多金融商品並不能保證獲利，「有風險才有獲利」，因此，必須冒一點風險，要能清楚描述風險，才是負責的理專。

法拍屋代墊款 無殼族圓夢

Ｑ：台北市梁先生問：我已經由金拍屋公告，找到了幾間中意的法拍屋商品，可是聽朋友說，買法拍屋不能辦房貸，我現在並沒有太多自備款，這樣是不是就沒辦法買了﹖

Ａ：台灣金融資產服務公司指出，購買「法拍屋」，或受法院委託拍賣的「金拍屋」，付款方式確實和一般的購屋不同，最大差異在於民眾參加投標時，就必須提出底價2成的「保證金」，得標後剩餘款項更必須在7天內繳足。

根據一般民眾的購屋經驗，大多是看了房子，準備部份的自備款後與賣方進行簽約，並委託代書辦理房貸、過戶等手續，但如果標得法拍屋，手頭上沒有那麼多錢，可立即找尋銀行辦理「屋款代墊」，應注意的是，代墊款的利率與銀行房貸利率不同。

法拍屋代墊款主要提供民眾「得標後、過戶前」的期間，由銀行代為墊付需交付的款項，代墊期間依據過戶時間的長短而定，原因是房屋尚未過戶，無法用房屋設定抵押借房貸，所以代墊款利率比一般房貸高，要等銀行取得移轉證書、不動產完成過戶設定後，才能把貸款轉辦成一般房貸。

為提供投標民眾申辦法拍屋代墊款的需求，在台灣金服的拍賣會場外，都有銀行派專員在現場服務，目前如聯邦、新竹、合作金庫、交通等銀行，都有法拍屋代墊款服務，現場也派專人協助辦理代墊款，台灣金服網站（http://www.tfasc.com.tw）也有金拍屋融資相關訊息。