《理財Q&A》投資報酬達5% 可考慮出脫

Q：讀者新手媽媽來函問，目前她以小朋友及自己的名義各買了一檔國內基金，不知道如何評估獲利了結的時機﹖

A：彰化銀行理財專員黃承顥答覆表示，一般投資人評估自己的投資是否該出場了，可以從投資商品的特性加以分析，如果是屬於固定收益類的投資，例如海外內債券商品，在扣除手續費及固定配息之後，當投資報酬率到達5%，考慮出脫比較適當。

黃承顥指出，如果是屬於股票或海外股票型基金之類，因為沒有固定收益，除非投資人是採取鎖定3到5年的長期投資，否則在1年之內投資報酬率達到10%就可以進行獲利了結，主要是由於股票市場的起起伏伏，實在不可能每天都漲而不會跌，一旦達到某一程度的獲利率之後，最好先落袋為安。

投資型保單 不需課遺產稅

Q：李太太詢問說，她先生今年32歲，有終身壽險120萬元保障，並育有子女2人，此外，52歲的婆婆和60歲的公公，分別也有46萬元、30萬元的終身壽險，如果此時還要再加買1張定期定額的投資型保單，應該選擇婆婆或先生投保呢？

A：台灣人壽表示，如果從保險的保障精神出發，那麼建議李太太，應以先生為被保險人投保，因為先生是家中的「經濟來源」，最需要提高壽險保障，才能預防萬一有事故發生，不會導致家庭生活陷入困頓；以目前先生保額只有120萬元，家中有2個小孩，這樣的保額看起來實在不夠，建議以先生為名義投保，提高家中整體保障。

但如果李太太的公公和婆婆，名下有不少資產，而且想開始進行遺產稅規劃，此時投資型保單是一項不錯的理財工具，因為現行的保險給付，不需列入遺產稅課稅，李太太的公婆若有需求，可進一步請教保險顧問；小孩子的部分，如果預算有限，可先投保意外險或醫療險就好，等小孩長大後或經濟提升有餘力，再購買壽險保障。

最後提醒李太太，投資型保單不像傳統壽險有保證的預定利率，投資績效完全要看保戶挑選的基金表現而定，風險要由自己承擔，因此，風險屬性較市面上的分紅保單、不分紅保單高，購買前務必要先詢問清楚，評估是否適合自己的理財偏好。