《理財Q&A》父母協助月光族 儲蓄投資

Q：林太太說，她的女兒已經出社會工作好幾年，但到現在還是標準的「月光族」，甚至還有數萬元的信用卡債，請問應該如何強迫讓女兒儲蓄，並兼顧投資效益呢？

A：寶源投顧總經理巫慧燕指出，不論家庭或學校，都甚少提供理財教育，年輕子女易受廣告或同儕影響，建立不正確的金錢價值觀，除動用年利率高達18%到20%的借款外，還經常拖累父母出面還債，所以，建議父母主動灌輸孩子定期儲蓄與投資的觀念，最簡單的入門工具就是共同基金。

很多年輕人都知道定期定額的投資觀念，但卻很容易終止扣款，去支應一些衝動或娛樂消費，巫慧燕建議年輕人，將每個月基金扣款的日期，直接設定在薪水、零用錢發放日後不久的日子，避免給自己找藉口。

此外，父母也可教導孩子，訂好未來幾年的人生規劃，例如2年後買車、5年後出國留學、10年後買房子等，這樣才能激勵年輕人，利用定期定額的強迫理財方式，一步一步朝夢想前進。

至於定期定額的扣款金額，也不需好高騖遠，可控制在月收入或零用錢的3分之1以內，未來隨著個人收入增加，再適度增加扣款金額，或當領到各類獎金時，也可以依據市場行情進行單筆投資，縮短累積財富的時間。（記者黃美惠╱記錄整理）

海外基金發行價格 非固定

Q：讀者張小姐來信問到，國外的基金發行價格是不是也跟國內基金一樣，都是10元呢？如果一樣，為什麼有些境外基金成立已經幾十年了，價格還是只有10多元，是因為配息影響價格嗎？

A：富蘭克林投顧資深經理羅尤美表示，境外基金的發行價格，並非像國內基金的發行價格都是10元，有些境外基金的發行價格，可能是1美元，甚或20美元的基金也有，因此，境外基金發行價格並不固定。

至於基金的淨值，可能會因為「分割」或「配息」而有下降的情形，不能單從淨值的多寡來看漲跌幅，還必須考量到基金過去是否有分割或每年配息的紀錄。

舉例來說，有1檔基金的淨值是30元，如果1分為3，就表示原有的1單位淨值為30元，但分割後將變成3個單位數、且每單位淨值為10元的基金，對原持有的投資人來說，權益不受影響，但對新客戶來說，就像是以比較便宜的淨值來申請，可提高投資意願。

另外，假設現在基金的淨值是18元，若當次配息1元，則除完息後的淨值，可能會降至17元左右，配息的好處是可讓投資人的收益先落袋為安，讓投資規劃更具彈性，只是帳面上的淨值通常就會減少。（記者黃美惠╱記錄整理）